Kontakt
  • Link4
  • AXA Ubezpieczenia
  • Aviva
  • Liberty Ubezpieczenia
  • Proama
  • PZU
  • Warta

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania?

Data publikacji: 2014-11-21

Aktualne dane wskazują, że około 67% polskich mieszkań i domów jest objętych ochroną ubezpieczeniową. Na ten wynik pozytywnie wpływa obowiązek ubezpieczania budynków mieszkalnych, które wchodzą w skład gospodarstwa rolnego. Obowiązkową polisę muszą też opłacać osoby kupujące lokum na kredyt. Pozostali Polacy niezbyt chętnie ubezpieczają swoje „cztery ściany”. Warto sprawdzić, czy ta sytuacja ma związek z wysokimi cenami polis.

Oblicz ubezpieczenie

SAMOCHÓD DOM TURYSTYCZNE ŻYCIE

Ubezpieczenie chroniące mury nie jest kosztowne

Dzięki danym ze stron ubezpieczycieli oraz informacjom zebranym przez porównywarkę Ubea.pl można porównać przykładowy koszt ośmiu polis mieszkaniowych (patrz poniższa tabela). Wszystkie te ubezpieczenia są dostępne w trybie on-line. Dla celów obliczeniowych przyjęto, że przykładowy właściciel warszawskiego mieszkania wybiera jedną z trzech opcji:

  • ochronę murów (suma ubezpieczenia: 300 000 zł)

  • ochronę murów (suma ubezpieczenia: 300 000 zł) oraz ochronę elementów stałych (suma ubezpieczenia: 30 000 zł)

  • ochronę murów (suma ubezpieczenia: 300 000 zł), ochronę elementów stałych (suma ubezpieczenia: 30 000 zł) oraz ochronę ruchomości domowych (suma ubezpieczenia: 20 000 zł)

W każdym z wymienionych wariantów ochrona dotyczy pożaru oraz innych zdarzeń losowych (np. wybuchu gazu, uderzenia pioruna i zalania lokalu przez sąsiada). Dwóch ubezpieczycieli w ramach nierozdzielnych pakietów przewidziało też dodatkową ochronę (patrz objaśnienia pod tabelą).

Po uwzględnieniu wszystkich założeń można stwierdzić, że roczny koszt podstawowego ubezpieczenia wynosi od 117 zł do 270 zł. Czterech porównywanych ubezpieczycieli zaproponowało stawkę niższą od 200 zł. W skali całego roku taka kwota nie wydaje się szczególnie wysoka.

Porównanie przykładowych kosztów rocznego ubezpieczenia lokalu mieszkalnego (1)

Nazwa ubezpieczyciela Roczny koszt podstawowego ubezpieczenia mieszkania (suma dla ubezpieczenia murów: 300 000 zł) Roczny koszt rozszerzonego ubezpieczenia mieszkania (dodatkowa ochrona elementów stałych o wartości 30 000 zł przed skutkami zdarzeń losowych) Roczny koszt rozszerzonego ubezpieczenia mieszkania (dodatkowa ochrona przed skutkami zdarzeń losowych dla elementów stałych o wartości 30 000 zł oraz ruchomości domowych o wartości 20 000 zł)
Allianz Direct 224,00 zł 247,00 zł 355,00 zł
Aviva 190,00 zł 209,00 zł 233,00 zł
Benefia 175,00 zł 192,00 zł 210,00 zł
Generali Direct 269,80 zł 294,70 zł 486,74 zł (2)
Link 4 130,20 zł 153,69 zł 167,15 zł
Proama opcja niedostępna 88,16 zł 120,12 zł
Uniqa 117,00 zł (3) 126,00 zł 236,00 zł
Warta 210,00 zł 231,00 zł 319,00 zł

(1)Założenia: chronione mieszkanie własnościowe z 2005 roku znajduje się na terenie Warszawy (kod pocztowy: 03-287). Lokal jest usytuowany na piątym piętrze ośmiopiętrowego budynku. Powierzchnia mieszkania to 50 mkw. Mury ubezpieczanego lokalu są niepalne. W mieszkaniu na stałe zamieszkuje dwójka rodziców i jedno dziecko (poniżej 12 roku życia). Właściciel mieszkania nie prowadzi działalności gospodarczej oraz najmu. Lokal został wyposażony w drzwi antywłamaniowe (z atestem) oraz domofon. Właściciel ubezpiecza przykładowe mieszkanie po raz pierwszy. Od początku użytkowania lokalu nie wystąpiły szkody o wartości przekraczającej 2000 zł. Składka zostanie opłacona przelewem internetowym (w jednej racie). Klient nie korzysta z opcji wykupienia franszyzy i dodatkowej ochrony (np. polisy NNW). Wyjątek dotyczy sytuacji, w której ubezpieczyciel wymaga wykupienia dodatkowych elementów pakietu. Ochrona lokalu rozpocznie się wraz z dniem 1 grudnia 2014 r.

(2)Wraz z dodatkowym ubezpieczeniem ruchomości domowych od kradzieży (suma: 20 000 zł).

(3)Wraz z dodatkowym ubezpieczeniem OC (suma: 20 000 zł).

Źródło: opracowanie własne na podstawie danych Ubea.pl i stron ubezpieczycieli

Rozszerzona polisa mieszkaniowa też może kosztować mniej niż 200 zł/rok

Po porównaniu składek można również stwierdzić, że dodatkowe ubezpieczenie elementów stałych (np. mebli) oraz ruchomości domowych (m.in. sprzętu AGD) nie jest szczególnie kosztowne. W analizowanym przykładzie składki dwóch najtańszych polis, które zapewniają rozszerzoną ochronę nie przekroczyły 170 zł/rok. Roczny koszt trzech kolejnych ubezpieczeń wynosi odpowiednio 210 zł, 233 zł i 236 zł.

Nieco większą kwotę muszą wydać klienci, którzy dodatkowo chcieliby ubezpieczyć swój dobytek przed kradzieżą i dewastacją. Spory wpływ na koszt takiej ochrony mają stosowane zabezpieczenia. Warto zdawać sobie sprawę, że ubezpieczenie ruchomości domowych będzie kosztowne, jeżeli właściciel mieszkania nie zainwestował w ochronę przed włamaniem (np. drzwi antywłamaniowe oraz zamki z atestem).

Osoba poszukująca niedrogiego ubezpieczenia mieszkania powinna zwrócić uwagę na jeszcze jeden aspekt. Mowa o dodatkowych ubezpieczeniach (np. OC lub NNW), które często są dołączane do polis mieszkaniowych. Takie pakietowe produkty ze względu na niski koszt (np. 30 zł – 40 zł rocznie) zapewniają tylko niewielką ochronę. Klient, który chce skutecznie chronić swoje zdrowie lub odpowiedzialność cywilną powinien zrezygnować z płatnych dodatków do ubezpieczenia mieszkaniowego. Zamiast nich lepiej wykupić pełnowartościową polisę OC lub NNW.

Tagi:

Komentarze

2016-03-29 22:00

becia87.205.195.111

Chciałam zapytać was jakie jest obecnie najlepsze ubezpieczenie mieszkania. Wyremontowaliśmy wo ostatnim czasie z mężem mieszkanie i chcielibyśmy je ubezpieczyć od pożaru, nieszczęśliwych wypadków, od zalania, kradzieży itp.

2016-11-25 21:29

magdaw78.88.33.162

Sama zastanawiam się nad dobrym pakietem ubezpieczeń. Wiele polis obejmuje dość szeroki zakres powstałych szkód, często łączy się tez ubezpieczenia w pakiety, choćby z ubezpieczeniem rodziny. Warto dobrać taki pakiet, by chronił nas i nasze mienie w sytuacjach możliwych do zaistnienia. Co do firm, to trzeba szukać w porównywarkach, by wybrać rozsądnie - na to trzeba czasu. Warto poznać dodatkowe usługi wchodzące w skład ubezpieczenia - zawarte są w owu każdej z firm ubezpieczeniowych. Zwracaj tez uwagę na wyłączenia.