Kontakt
  • Link4
  • AXA Ubezpieczenia
  • Aviva
  • Proama
  • PZU
  • Warta
  • You Can Drive

Jak wybrać prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

Data publikacji: 2018-05-09

Długie kolejki do lekarzy sprawiają, że dobrowolne ubezpieczenia zdrowotne stają się coraz popularniejsze. Jak wybrać prywatną polisę i ile ona kosztuje? Sprawdzamy dostępne oferty.

Oblicz ubezpieczenie

Oblicz moje OC/AC

Polska konstytucja zapewnia każdemu obywatelowi prawo do ochrony zdrowia i świadczeń medycznych, które są finansowane ze środków publicznych. Czas oczekiwania na te usługi jest jednak dla wielu osób nie do przyjęcia. W efekcie coraz więcej Polaków decyduje się na zakup prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego. Z danych Polskiej Izby Ubezpieczeń (PIU) wynika, że na początku 2018 r. takie polisy posiadało już 2,1 mln Polaków.

Zdecydowana większość z tych osób korzysta z ubezpieczeń grupowych oferowanych przez pracodawców. Dane PIU pokazują jednak, że obecnie najbardziej dynamicznie rośnie liczba osób ubezpieczających się indywidualnie.

Ubezpieczenie zdrowotne prywatne i publiczne

Wizyta u lekarza W Polsce dostępne są publiczne ubezpieczenia zdrowotne (obowiązkowe) oraz prywatne (dobrowolne). Podczas gdy nie można zrezygnować z opłacania składki zdrowotnej na publiczne ubezpieczenie, to decyzję o zakupie prywatnej polisy podejmuje już samodzielnie każda osoba.

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne jest dostępne w dwóch formach:

  • polisa zdrowotna – oferowana przez towarzystwa ubezpieczeniowe, które pokrywają koszty usług medycznych.
  • abonament medyczny – oferowany przez prywatne placówki opieki zdrowotnej. Zazwyczaj funkcjonuje jako grupowe ubezpieczenie w zakładzie pracy. Działa w formie ryczałtu. Po przekroczeniu określonego limitu należy uiścić odpowiednie opłaty.

Jakie świadczenia obejmuje dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne?

Dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne zapewnia często wyższą jakość świadczeń oraz przede wszystkim krótszy czas oczekiwania na usługi. Prywatna polisa nie da jednak dostępu do wszystkiego. Nie zagwarantuje choćby zwrotu kosztu leków czy wysokospecjalistycznych zabiegów operacyjnych. Dlatego prywatne ubezpieczenie jest zawsze jedynie dodatkiem do publicznego.

Warto zwrócić uwagę, że większość firm przed zawarciem umowy prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego przeprowadza ankietę medyczną. Jeśli po przeanalizowaniu dokumentacji medycznej ubezpieczyciel stwierdzi, że w przypadku danej osoby ryzyko jest zbyt duże, ma prawo odmówić ubezpieczenia danego klienta.

Jak wybrać indywidualne ubezpieczenie zdrowotne?

Zakres świadczeń oferowanych przez ubezpieczenia zdrowotne jest bardzo różnorodny. Większa liczba dostępnych usług oznacza oczywiście zazwyczaj wzrost ceny. Dlatego zanim zdecydujesz się na konkretny produkt, zastanów się, czego tak naprawdę potrzebujesz.

Na co warto zwrócić uwagę, wybierając polisę?

1. Liczba specjalizacji – tanie pakiety medyczne zapewniają dostęp do lekarzy kilku specjalizacji. Wybierając droższy, możesz skorzystać z pomocy medyków kilkudziesięciu lub jeszcze więcej specjalizacji. Pomyśl więc, jakie usługi są ci faktycznie potrzebne. Pamiętaj, że po roku będziesz mógł wybrać inną umowę. Skup się zatem na tym, co jest Ci potrzebne na danym etapie życia.

2. Liczba placówek – zwróć też uwagę na ich lokalizację oraz na to, czy w nagłych przypadkach będziesz mógł skorzystać z pomocy innych placówek.

3. Rodzaje dostępnych badań – zobacz, jakie usługi i badania będą dla Ciebie dostępne. Zwróć także uwagę, na które z nich będzie Ci potrzebne skierowanie.

4. Okres karencji – karencja to czas kiedy ubezpieczyciel nie oferuje pełnej ochrony. Obowiązuje ona często na specjalistyczne usługi oraz na te związane z ciążą.

5. Czas oczekiwania na wizytę – jedną z głównych motywacji do zakupu prywatnego ubezpieczenia są długie kolejki w publicznej służbie zdrowia. Upewnij się więc, czy dobrowolna polisa da Ci faktycznie szybki dostęp do lekarzy.

Oceń także, czy cena pakietu jest adekwatna do zakresu oferowanych usług. Bardzo często okazuje się, że inny ubezpieczyciel oferuje bardzo podobne usługi za kilkanaście złotych mniej. Mimo że miesięcznie ta różnica nie będzie zbyt odczuwalna, to w skali całego roku pozwoli ona zaoszczędzić znaczącą sumę.

Ile kosztuje dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne?

Ceny medycznych pakietów są bardzo różne. Możesz wybrać ubezpieczenie za 50 zł za miesiąc lub takie za ponad 150 zł. Wszystko zależy od tego, jakiej ochrony oczekujesz i ile jesteś gotowy wydać na zapewnienie sobie usług medycznych.

Poniższa tabela prezentuje usługi zapewniane przez poszczególne pakiety. Przeanalizowaliśmy warunki pakietów o różnym zakresie, tak aby coś dla siebie mogła znaleźć zarówno osoba potrzebująca jedynie dostępu do podstawowych badań, jak i osoba szukająca kompleksowej oferty dla swojej rodziny. W tabeli zgromadziliśmy informacje o lekarzach i badaniach dostępnych w ramach poszczególnych pakietów, a także o ubezpieczeniach dodatkowych, o które można rozszerzyć polisy.

Nazwa Liczba placówek Karencja Lekarze Badania Inne usługi Inne informacje Cena
Signal Iduna

Pełnia zdrowia Direct
Ok. 940
- 4 miesiące
- 10 miesięcy w stosunku do leczenia szpitalnego związanego z porodem
- brak karencji dla leczenia ambulatoryjnego i leczenia szpitalnego związanego z wypadkiem
- konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
- dostępne 3 specjalizacje
- podstawowe badania diagnostyczne
- zabiegi chirurgiczne
- zabiegi pielęgniarskie
- podstawowe zabiegi szpitalne
Infolinia medyczna ------------------------- 41 zł / miesiąc
LuxMed

Twoja Opieka Podstawowa
Ok. 1100 Brak informacji - konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
- dostępni podstawowi specjaliści

- podstawowe badania diagnostyczne, ambulatoryjne i obrazowe
- szczepienie przeciw grypie
- zabiegi chirurgiczne, ginekologiczne, laryngologiczne, okulistyczne, znieczulenia
- zabiegi pielęgniarskie
- infolinia medyczna
- przegląd stomatologiczny raz w roku
Możliwość otrzymania zniżek do partnerów w ramach programu Zdrowie Piękno Harmonia Typ indywidualny: 54 zł / miesiąc
Typ rodzinny: 146 zł / miesiąc
InterRisk Antidotum Plus

Wariant Standard
Ok. 1400 Brak karencji na świadczenia medyczne - konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
- dostępne podstawowe specjalizacje bez limitu
- podstawowe badania diagnostyczne
- drobne zabiegi chirurgiczne, dermatologiczne, ginekologiczne, laryngologiczne, urologiczne, okulistyczne
- szczepienie przeciw grypie
- usługi pielęgniarskie
- prowadzenie ciąży
- przegląd stomatologiczny raz w roku
- zniżka 10% na wybrane usługi medyczne
- infolinia medyczna 24/7

- możliwość zawarcia dodatkowego ubezpieczenia kosztów pomocy doraźnej (czyli zwrot kosztów poniesionych w placówce w Polsce niewspółpracującej z ubezpieczycielem będących następstwem nieszczęśliwego wypadku)
- brak ankiety medycznej przed zawarciem umowy
65 zł / miesiąc
AXA Życie

Vitalite Wariant A
Dostęp do placówek LuxMedu Brak informacji
- konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
- dostępnych ok. 10 specjalistów
- coroczny bilans monitorujący rozwój dziecka
- zabiegowa opieka pielęgniarska
- pełen zestaw badań laboratoryjnych
-10% rabatu na inne usługi medyczne w Luxmed i Medycyna Rodzinna
Możliwość zawarcia dodatkowych ubezpieczeń:
- świadczenie za śmierć głównego ubezpieczonego
- zorganizowanie i pokrycie kosztów Drugiej Opinii Lekarskiej dla Głównego ubezpieczonego
W celu poznania ceny należy skontaktować się z agentem AXA
Medicover

Standard +
Ponad 140 własnych placówek i współpraca z ponad 1700 partnerami - 90 dni na usługi szpitalne i procedury wysokospecjalistyczne
- jeśli wynikają one z uprzednio występującego stanu zdrowia, karencja wynosi 12 miesięcy
- konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
- dostępne tylko 3 specjalizacje

- podstawowe badania ambulatoryjne i obrazowe
- zabiegi ambulatoryjne
- zabiegi pielęgniarskie
- szczepienie przeciw grypie
Przegląd stomatologiczny raz w roku ------------------------- 89 zł / miesiąc
Signal Iduna

Pełnia zdrowia Start
Ok. 300
- 4 miesiące
- 10 miesięcy w stosunku do leczenia szpitalnego związanego z porodem
- brak karencji dla leczenia ambulatoryjnego i leczenia szpitalnego związanego z wypadkiem
- konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
- dostępne 12 specjalizacji
- pełny wybór badań ambulatoryjnych i obrazowych
- zabiegi ambulatoryjne
- zabiegi pielęgniarskie
- podstawowe zabiegi szpitalne
- monitoring ciąży
- infolinia medyczna 24/7
- wizyty domowe
------------------------- 99 zł / miesiąc
InterRisk Antidotum Plus

Wariant Pełny
Ok. 1400 Brak karencji na świadczenia medyczne - konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
- szeroki wybór specjalistów bez limitu (ok. 35 specjalizacji)
- za opłatą dodatkowej składki nielimitowane konsultacje specjalistów dziecięcych (ok. 15)
- pełny wybór badań diagnostycznych
- drobne zabiegi chirurgiczne, dermatologiczne, ginekologiczne, laryngologiczne, urologiczne, okulistyczne
- szczepienie przeciw grypie
- usługi pielęgniarskie
- prowadzenie ciąży
- przegląd stomatologiczny raz w roku
- zniżka 10% na wybrane usługi medyczne
- infolinia medyczna 24/7

- możliwość zawarcia dodatkowych ubezpieczeń:
1. kosztów pomocy doraźnej (czyli zwrot kosztów poniesionych w placówce w Polsce niewspółpracującej z ubezpieczycielem będących następstwem nieszczęśliwego wypadku)
2. pobytu w szpitalu (świadczenie przysługuje od 3 dnia pobytu)
- brak ankiety medycznej przed zawarciem umowy
137 zł / miesiąc
AXA Życie

Vitalite Wariant B
Dostęp do placówek LuxMedu Brak informacji - konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
- dostępnych ok. 24 specjalizacji
- coroczny bilans monitorujący rozwój dziecka

- zabiegowa opieka pielęgniarska
- pełen zestaw badań laboratoryjnych
- opieka nad przebiegiem ciąży
- zabiegi medyczne
- szeroki wybór badań specjalistycznych, diagnostycznych
- szczepienie przeciw grypie
-10% rabatu na inne usługi medyczne w Luxmed i Medycyna Rodzinna
- opieka stomatologiczna
- rehabilitacja
- domowe interwencje lekarskie
Możliwość zawarcia dodatkowych ubezpieczeń:
- świadczenie za śmierć głównego ubezpieczonego
- zorganizowanie i pokrycie kosztów Drugiej Opinii Lekarskiej dla Głównego ubezpieczonego
W celu poznania ceny należy skontaktować się z agentem AXA
Medicover

Classic +
Ponad 140 własnych placówek i współpraca z ponad 1700 partnerami - 90 dni na usługi szpitalne i procedury wysokospecjalistyczne
- jeśli wynikają one z uprzednio występującego stanu zdrowia, karencja wynosi 12 miesięcy
- konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
- dostępnych 9 specjalizacji

- bardzo szeroki wybór badań ambulatoryjnych, obrazowych i diagnostycznych
- zabiegi chirurgiczne, laryngologiczne, ortopedyczne, urologiczne
- zabiegi pielęgniarskie
- szczepienie przeciw grypie
Przegląd stomatologiczny raz w roku ------------------------- 139 zł / miesiąc
LuxMed

Twoja Opieka Kompleksowa
Ok. 1100 Brak informacji - konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
- dostępnych ok. 26 specjalizacji
- pełen dostęp do badań ambulatoryjnych i obrazowych
- szczepienie przeciw grypie
-prowadzenie ciąży
- zabiegi pielęgniarskie
- pełen wybór zabiegów ambulatoryjnych

- infolinia medyczna
- przegląd stomatologiczny raz w roku
- rabat 20% na usługi ortodontyczne i protetyczne
- rabat 50% na profilaktykę stomatologiczną
- rabat 10% na usługi implantologiczne
- wizyty domowe (3 w ciągu roku)
- rehabilitacja
- możliwość otrzymania zniżek do partnerów w ramach programu Zdrowie Piękno Harmonia
- możliwość zawarcia dodatkowego ubezpieczenia kosztów leczenia w podróży
Typ indywidualny: 145 zł / miesiąc
Typ rodzinny: 390 zł / miesiąc
InterRisk Antidotum Plus

Wariant Prestiż
Ok. 1400 Brak karencji na świadczenia medyczne - konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
- szeroki wybór specjalistów bez limitu (ok. 35 specjalizacji)
- za opłatą dodatkowej składki nielimitowane konsultacje specjalistów dziecięcych (ok. 15)
- pełny wybór badań diagnostycznych
- drobne zabiegi chirurgiczne, dermatologiczne, ginekologiczne, laryngologiczne, urologiczne, okulistyczne
- szczepienie przeciw grypie
- usługi pielęgniarskie
- prowadzenie ciąży
- wizyty domowe i rehabilitacja (10 wizyt domowych i 10 zabiegów rehabilitacji na osobę)
- przegląd stomatologiczny raz w roku
- zniżka 10% na wybrane usługi medyczne
- infolinia medyczna 24/7

- możliwość zawarcia dodatkowych ubezpieczeń:
1. kosztów pomocy doraźnej (czyli zwrot kosztów poniesionych w placówce w Polsce niewspółpracującej z ubezpieczycielem będących następstwem nieszczęśliwego wypadku)
2. pobytu w szpitalu (świadczenie przysługuje od 3 dnia pobytu)
- brak ankiety medycznej przed zawarciem umowy
160 zł / miesiąc
AXA Życie

Vitalite Wariant C
Dostęp do placówek LuxMedu Brak informacji - konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
- dostępnych ok. 24 specjalizacji
- coroczny bilans monitorujący rozwój dziecka

- zabiegowa opieka pielęgniarska
- pełen zestaw badań laboratoryjnych
- opieka nad przebiegiem ciąży
- zabiegi medyczne
- szeroki wybór badań specjalistycznych, diagnostycznych
- szczepienie przeciw grypie

-10% rabatu na inne usługi medyczne w Luxmed i Medycyna Rodzinna
- opieka stomatologiczna
- rehabilitacja
- domowe interwencje lekarskie
- domowa opieka pielęgniarska
- 30% rabatu na zabiegi chirurgii jednego dnia

Możliwość zawarcia dodatkowych ubezpieczeń:
- świadczenie za śmierć głównego ubezpieczonego
- zorganizowanie i pokrycie kosztów Drugiej Opinii Lekarskiej dla Głównego ubezpieczonego
- rabat 10% do sieci klubów World Fitness
W celu poznania ceny należy skontaktować się z agentem AXA
Medicover

Medium +
Ponad 140 własnych placówek i współpraca z ponad 1700 partnerami - 90 dni na usługi szpitalne i procedury wysokospecjalistyczne
- jeśli wynikają one z uprzednio występującego stanu zdrowia, karencja wynosi 12 miesięcy
- konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
- dostępnych ok. 18 specjalizacji

- bardzo szeroki wybór badań ambulatoryjnych i obrazowych
- zabiegi chirurgiczne, laryngologiczne, ortopedyczne, urologiczne, ginekologiczne
- zabiegi pielęgniarskie
- szczepienie przeciw grypie
- przegląd stomatologiczny raz w roku
- 2 wizyty domowe w ciągu roku
------------------------- 165 zł / miesiąc
Tagi:

Komentarze