Strona główna  |  Wiadomości  |  Czy ubezpieczenia na życie dla seniora jest opłacalne?

Czy ubezpieczenia na życie dla seniora jest opłacalne?

Czy ubezpieczenia na życie dla seniora jest opłacalne?

Data aktualizacji: 2020-10-05
Kupno ubezpieczenia na życie w młodym wieku pozwala na płacenie niskich składek za rozbudowaną polisę. Co jednak zrobić, jeśli nie zawarliśmy takiej umowy odpowiednio wcześnie? Czy ubezpieczenie na życie emeryta lub rencisty ma sens?

Wiele starszych osób obawia się, że zasiłek pogrzebowy nie wystarczy na pokrycie wszystkich kosztów po ich śmierci. Nie chcąc zostawiać rodziny z wysokimi wydatkami, bez zastanowienia zawierają umowę z pierwszym z brzegu towarzystwem, oferującym ubezpieczenie na życie dla seniorów „od złotówki dziennie bez badań lekarskich”. Czy takie umowy mają sens?

Co zapewnia ubezpieczenie na życie dla seniora?

Seniorzy na wakacjach Na polskim rynku ubezpieczeń nie są dostępne polisy, które nie miałyby w ogóle limitu wieku, do którego można je zawierać. Poszczególne towarzystwa ustalają jednak różne granice. I tak np. ubezpieczenie „Ochrona na Zawsze” oferowane przez PZU może wykupić osoba do 80 roku życia. Polisa Dla Najbliższych proponowana przez Avivę jest natomiast dostępna dla osób mających nie więcej niż 76 lat. Z kolei 4lifedirect umożliwia zakup ubezpieczenia osobom, które nie ukończyły 86 lat.

Ubezpieczenia dla osób starszych spełniają głównie funkcję ochronną. Zasada ich działania jest zatem stosunkowo prosta: po śmierci ubezpieczonej osoby jej rodzina otrzymuje kwotę równą ustalonej sumie ubezpieczenia.

W większości przypadków ubezpieczyciele oferują zwolnienie z opłacania składek po ukończeniu określonego wieku (w przypadku Avivy jest to np. 85 lat).

Niekiedy ubezpieczyciele umożliwiają zwiększenie zakresu ochrony. I tak np. PZU proponuje zawarcie umów dodatkowych zapewniających wypłatę świadczeń między innymi w razie:

  • ciężkich chorób
  • leczenia szpitalnego
  • złamania spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem.

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie dla emerytów i rencistów?

Jeżeli chce się wykupić ubezpieczenie na życie, które zapewni rzeczywistą ochronę, trzeba liczyć się z tym, że starsza osoba zapłaci o wiele wyższą składkę za taką samą sumę ubezpieczenia od kogoś, kto zawiera umowę polisy w młodym wieku.

Zbyt niska stawka opłaty miesięcznej za polisę dla seniora powinna wręcz wzbudzić podejrzenia. Przed kupnem takiego ubezpieczenia warto więc sprawdzić dwa razy, jaka suma ubezpieczenia jest proponowana za daną kwotę.

Dobrze jest także przekonać się, jakie dokładnie wyłączenia odpowiedzialności są wymienione w umowie polisy. W przypadku ubezpieczeń z bardzo niską składką może się bowiem okazać, że wykluczeń odpowiedzialności jest tyle, że w razie śmierci ubezpieczonego o wiele bardziej prawdopodobna jest odmowa wypłacenia świadczenia.

Różnicę w cenie polisy wynikającą z wieku ubezpieczonego sprawdziliśmy na przykładzie ubezpieczenia „Dla Najbliższych” Avivy. Jeśli ktoś kupuje ubezpieczenie, mając 40 lat, to za polisę na sumę 10 000 zł zapłaci 57 zł miesięcznie. Osoba zawierająca umowę w wieku 63 lat musi się już liczyć z wydatkiem 85 zł na miesiąc za taką samą sumę ubezpieczenia.

Czy badania medyczne są niezbędne przed kupnem ubezpieczenia na życie?

Starsze osoby często z obawą myślą o konieczności przejścia badań medycznych przed zawarciem umowy ubezpieczenia na życie. Nie namyślając się wiele, udają się więc do ubezpieczyciela obiecującego, że nie będzie zadawał żadnych pytań na temat zdrowia.

Taka decyzja nie musi być zła, jednak tylko pod jednym warunkiem. Zanim zapłaci się pierwszą składkę, należy zapoznać się z wyłączeniami odpowiedzialności. Fakt, że towarzystwo nie wymaga przejścia badań medycznych przed zawarciem umowy, nie oznacza bowiem automatycznie, że ubezpieczyciel nie będzie miał prawa odmówić wypłaty pieniędzy ze względu na to, że śmierć była wynikiem jakiejś przewlekłej choroby. Wszystko zależy od dokładnych zapisów zawartych w umowie ubezpieczenia.

Jeżeli więc masz w rodzinie starszą osobę, która szuka właśnie ubezpieczenia, poświęć chwilę czasu na wspólne przeczytanie oferowanych umów polisy (a przynajmniej fragmentów mówiących o ograniczeniach i wyłączeniach odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń).

Czym jest okres karencji w ubezpieczeniach na życie?

W przypadku tego typu produktów należy pamiętać o jeszcze jednej ważnej kwestii. Prawie zawsze mamy tu do czynienia z karencją, czyli okresem kiedy ochrona nie jest jeszcze pełna.

Co to w praktyce oznacza?

Przez czas ustalony przez ubezpieczyciela (może to być 3 miesiące, a mogą być nawet dwa lata od dnia podpisania umowy) świadczenie zostanie wypłacone tylko w ściśle określonych wypadkach (zazwyczaj śmierci będącej wynikiem nieszczęśliwego wypadku). Jeśli śmierć będzie spowodowana czymś innym, ubezpieczyciel będzie musiał jedynie zwrócić wpłacone dotychczas składki.

Starsze osoby obawiające się wysokich wydatków, które spadną na bliskich po ich śmierci, mają rację co do tego, że zasiłek pogrzebowy nie wystarczy na pokrycie wszystkich niezbędnych kosztów. Ubezpieczenie na życie dla seniora może być dobrym rozwiązaniem tego problemu, jednak tylko wtedy, kiedy zakup polisy będzie odpowiednio przemyślany.

Najczęściej zadawane pytania
Co zapewnia ubezpieczenie na życie dla seniora?

Na polskim rynku ubezpieczeń nie są dostępne polisy, które nie miałyby w ogóle limitu wieku, do którego można je zawierać. Poszczególne towarzystwa ustalają jednak różne granice. I tak np. ubezpieczenie „Ochrona na Zawsze” oferowane przez <a href="https://ubea.pl/PZU-ubezpieczenia/">PZU</a> może wykupić osoba do 80 roku życia. Polisa Dla Najbliższych proponowana przez Avivę jest natomiast dostępna dla osób mających nie więcej niż 76 lat. Z kolei 4lifedirect umożliwia zakup ubezpieczenia osobom, które nie ukończyły 86 lat.<br>Ubezpieczenia dla osób starszych spełniają głównie funkcję ochronną. Zasada ich działania jest zatem stosunkowo prosta: po śmierci ubezpieczonej osoby jej rodzina otrzymuje kwotę równą ustalonej sumie ubezpieczenia.

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie dla emerytów i rencistów?

Jeżeli chce się wykupić <a href="https://ubea.pl/kalkulator/zycie/">ubezpieczenie na życie</a>, które zapewni rzeczywistą ochronę, trzeba liczyć się z tym, że starsza osoba zapłaci o wiele wyższą składkę za taką samą sumę ubezpieczenia od kogoś, kto zawiera umowę polisy w młodym wieku.<br>Zbyt niska stawka opłaty miesięcznej za polisę dla seniora powinna wręcz wzbudzić podejrzenia. Przed kupnem takiego ubezpieczenia warto więc sprawdzić dwa razy, jaka suma ubezpieczenia jest proponowana za daną kwotę.

Czy badania medyczne są niezbędne przed kupnem ubezpieczenia na życie?

Starsze osoby często z obawą myślą o konieczności przejścia badań medycznych przed zawarciem umowy ubezpieczenia na życie. Nie namyślając się wiele, udają się więc do ubezpieczyciela obiecującego, że nie będzie zadawał żadnych pytań na temat zdrowia.<br>Taka decyzja nie musi być zła, jednak tylko pod jednym warunkiem. Zanim zapłaci się pierwszą składkę, należy zapoznać się z wyłączeniami odpowiedzialności. Fakt, że towarzystwo nie wymaga przejścia badań medycznych przed zawarciem umowy, nie oznacza bowiem automatycznie, że <a href="https://ubea.pl/slownik-ubezpieczeniowy/Ubezpieczyciel/">ubezpieczyciel</a> nie będzie miał prawa odmówić wypłaty pieniędzy ze względu na to, że śmierć była wynikiem jakiejś przewlekłej choroby. Wszystko zależy od dokładnych zapisów zawartych w umowie ubezpieczenia.

Czym jest okres karencji w ubezpieczeniach na życie?

W przypadku tego typu produktów należy pamiętać o jeszcze jednej ważnej kwestii. Prawie zawsze mamy tu do czynienia z <a href="https://ubea.pl/Ubezpieczenie-na-zycie-bez-karencji-czy-to-mozliwe%2Cartykul%2C1068/">karencją</a>, czyli okresem kiedy ochrona nie jest jeszcze pełna.

Podobne artykuły
turystyka
Ubezpieczenie turystyczne
2017-09-13

Ubezpieczenie sportów wysokiego ryzyka w AXA Assistance

Skaczesz ze spadochronem? A może w czasie wakacji zamierzasz eksplorować jaskinie? Albo planujesz start w zawodach biegowych? Jeśli tak, to do polisy podróżnej w AXA Assistance dokup ubezpieczenie...

Czytaj więcej
zycie
Ubezpieczenie na życie
2016-08-24

Szkolne ubezpieczenie grupowe – czy opłaca się je kupować?

Co roku tysiące rodziców płaci na pierwszym szkolnym zebraniu 50 zł lub więcej za grupowe ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków. Nie ma nic dziwnego w tym, że rodzice chcą zapewnić dziecku...

Czytaj więcej
zycie
Ubezpieczenie na życie
2020-10-05

Ubezpieczenie na życie bez karencji – czy to możliwe?

Nieupłynięcie okresu karencji jest jednym z częstszych powodów odmowy wypłaty świadczenia w przypadku ubezpieczeń na życie i zdrowotnych. Dlaczego ubezpieczyciele stosują karencję? Czy można...

Czytaj więcej
Komentarze
kolka
2021-04-28 22:50
IP: 31.42.x.x
Tak prawie za free bedziecie mieć super hiper ubezpieczenie.Extra musi kosztowac.
odpowiedz
Karol Mysiukliewicz
2018-09-21 11:19
IP: 83.23.x.x
Dzień dobry, mam 48 lat i znaczny stopień niepełnosprawności. Dotychczas byłem ubezpieczony grupowo PZU i chciałem to ubezpieczenie kontynuować, zaproponowano mi sumę ubezpieczenia 10 000 zł przy składce 100 zł miesięcznie. Czy możecie polecić inne ubezpieczenie, które byłoby korzystniejsze.
odpowiedz
Ubea.pl
2018-09-21 14:43
IP: 81.190.x.x
Dzień dobry, obecnie oferujemy ubezpieczenia na życie MetLife: https://ubea.pl/formularz/zycie/ Zachęcamy do zapoznania się z tą ofertą. Jeśli będzie Pan nią zainteresowany, na podanej powyżej stronie może Pan zamówić kontakt z przedstawicielem tego towarzystwa, by dowiedzieć się więcej o tej polisie.
odpowiedz
olgga
2017-12-05 18:01
IP: 213.241.x.x
Moja mama ma polisę na życie i na zdrowie w Concordia, np. gdy mama zachoruje to może skorzystać z prywatnych klinik , ma też dostęp do lekarzy odpowiednich specjalizacji.
odpowiedz
Quick
2018-08-20 14:47
IP: 195.80.x.x
Niestety, zabrakło najważniejszej informacji - ile to kosztuje miesięcznie.
odpowiedz
Kamilla
2019-01-16 14:47
IP: 88.199.x.x
To jest indywidualne rozwiązanie , więc za duzo zmiennych ,żeby podać cenę .Należy skontaktować się z multiagentem
odpowiedz