Ubezpieczenie od przepięć – jak chroni dom i mieszkanie?

Lodówka, zmywarka, laptop, telewizor – sprzęt elektroniczny jest niezbędny w codziennym funkcjonowaniu, a jego łączna wartość może być dość wysoka. Aby małe przepięcie nie spowodowało problemów finansowych, warto wcześniej zadbać o odpowiednie ubezpieczenie od przepięcia. Jak je wybrać?

Spis treści:

1. Przed czym chroni ubezpieczenie od przepięcia?
2. Jak kupić ubezpieczenie domu od przepięć?
3. Ubezpieczenie od przepięć a inne ryzyka
4. Jakie przedmioty chroni ubezpieczenie od przepięcia?
5. Ile kosztuje ubezpieczenie od przepięć?
6. Suma ubezpieczenia przepięć i limity – na co zwrócić uwagę?
7. Ubezpieczenie od przepięć elektrycznych – częste wyłączenia odpowiedzialności
8. Co zrobić w razie przepięcia? Jak zgłosić szkodę?
9. Czy można otrzymać odszkodowanie od dostawcy prądu?
10. Wybrać ubezpieczenie od przepięcia PZU czy inne?
11. Czy warto kupić ubezpieczenie mieszkania od przepięcia?

Przepięcie to gwałtowna zmiana napięcia w sieci elektrycznej lub elektronicznej. Mimo że zazwyczaj nie trwa długo, może spowodować nieodwracalne uszkodzenia w sprzęcie.

Przyczyny przepięć są bardzo różnorodne. Są to m.in.:

• zwarcie,
• nieprawidłowe działanie bezpieczników,
• iskrzenie gniazdka,
• nieprawidłowa regulacja napięcia przez dostawcę prądu,
• spadek obciążenia sieci.
  
  

Szczególnym rodzajem przepięcia jest takie spowodowane wyładowaniami atmosferycznymi. Zwróć uwagę, że tego typu szkoda nie grozi Ci jedynie wtedy, kiedy piorun uderzy bezpośrednio w Twój dom. Już silne wyładowanie w okolicy linii przesyłowych może uszkodzić należący do Ciebie sprzęt. Takie zdarzenia nie należą do rzadkości. Zgodnie ze statystykami ubezpieczycielami aż 90% szkód wyrządzanych przez pioruny to właśnie szkody przepięciowe.

W ramach ubezpieczenia mieszkania i domu towarzystwa ubezpieczeniowe proponują zazwyczaj ochronę przed dwoma oddzielnymi ryzykami:

• ubezpieczenie od uderzenia pioruna;
• ubezpieczenie domu od przepięć wywołanych innymi przyczynami niż wyładowanie atmosferyczne.
  
  

Zawsze jednak sprawdź w OWU, jak konkretnie dany ubezpieczyciel definiuje przepięcie.

Jaką ochronę zapewnia ubezpieczenie od przepięcia? W razie szkody ubezpieczyciel wypłaci Ci odszkodowanie, które pokryje koszt naprawy lub wymiany sprzętu.

Ubezpieczenie od przepięcia jest oferowane przez praktycznie każdego ubezpieczyciela. Istnieją jednak dwie opcje zawarcia tego ryzyka w polisie:

• uwzględnienie ryzyka przepięcia w podstawowym ubezpieczeniu mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych;
• zaproponowanie ubezpieczenia od przepięcia jako rozszerzenia polisy, za które trzeba zapłacić dodatkową składkę.
  
  

Sprawdź więc zawsze, jak ta kwestia została rozwiązana w ubezpieczeniu, które chcesz zakupić.

Dodatkowo pamiętaj, że podstawowe ubezpieczenie mieszkania chroni zwykle jedynie mury i stałe elementy. Tymczasem przepięcie grozi przede wszystkim ruchomościom, takim jak telewizor czy radio. Jeśli więc chcesz objąć ochroną swój sprzęt, musisz rozszerzyć polisę o ubezpieczenie ruchomości.

Aby zapewnić sobie kompleksową ochronę, zwróć uwagę, czy wybrane ubezpieczenie domu chroni także w razie:

• pożaru,
• uderzenia pioruna,
• dymu i sadzy.
  
  

Sprawdź też, czy ubezpieczyciel pokryje koszty poszukiwania szkody, które w przypadku przepięcia mogą być dość wysokie.

Warto także dokupić home assistance do swojej polisy, aby towarzystwo ubezpieczeniowe zorganizowało Ci pomoc od razu po tym, jak dojdzie do przepięcia.

Ubezpieczenie od przepięcia ma za zadanie ochronić przede wszystkim ruchomości domowe, czyli sprzęt:

• audiowizualny,
• fotograficzny,
• elektroniczny,
• komputerowy,
• muzyczny.
  
  

Szkody elektryczne mogą też jednak dotyczyć innych przedmiotów:

• stałe elementy domu i mieszkania (np. sprzęty AGD zamontowane na stałe),
• zewnętrzne elementy,
• elementy ogrodzenia (np. mechanizm bramy wjazdowej),
• ruchomości i stałe elementy w garażu,
• ruchomości i stałe elementy w domku letniskowym.
  
  

Zawsze warto sprawdzić w OWU, jakie konkretnie przedmioty chroni Twoja polisa.

W przypadku kiedy ubezpieczenie od przepięć elektrycznych jest uwzględnione w podstawowym zakresie, musisz zapłacić jedynie za ubezpieczenie nieruchomości w zakresie murów, elementów stałych i ruchomości.

Nawet jednak wtedy, kiedy musisz dodatkowo rozszerzyć polisę o ubezpieczenie od przepięcia, nie zapłacisz za to dużo. Średni koszt takiego rozszerzenia to zaledwie 30 zł. Jeśli pomyślisz o tym, że szkody wywołane przepięciami mogą spokojnie opiewać na kilkanaście tysięcy złotych, cena ubezpieczenia od przepięcia staje się wręcz niedostrzegalnym kosztem.

Jeśli nie chcesz przepłacić za ubezpieczenie od przepięcia, a jednocześnie zależy Ci na dobrej ochronie, sprawdź oferty w porównywarce ubezpieczeń mieszkania i domu. Szybko zobaczysz, jaką cenę i warunki proponuje Ci każdy z ubezpieczycieli.

W przypadku polisy mieszkaniowej bardzo ważne jest ustalenie sumy ubezpieczenia odpowiadającej wartości rzeczy w lokalu. Zwróć także uwagę, czy na ubezpieczenie od przepięć nie ustalono dodatkowych limitów odpowiedzialności.

Sprawdź też, czy odszkodowanie zostanie wypłacone według wartości odtworzeniowej czy rzeczywistej. Co oznaczają te pojęcia? Wyobraźmy sobie, że w wyniku przepięcia Twój trzyletni laptop uległ zniszczeniu. Jakie odszkodowanie otrzymasz? Zgodne z kosztem zakupu czy zgodne z wartością tego laptopa tuż przed zdarzeniem uwzględniającą zużycie sprzętu przez trzy lata? Wszystko zależy od tego, na jaką wartość zdecydujesz się w momencie zakupu ubezpieczenia:

• Wartość odtworzeniowa - dostaniesz tyle, ile wydałeś na zakup laptopa. Oczywiście, za taką polisę zapłacisz wyższą składkę.
• Wartość rzeczywista – dostaniesz kwotę odpowiadającą wartości laptopa tuż przed szkodą.

W przypadku każdej polisy ubezpieczyciele ustalają pewne wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których nie wypłacą odszkodowania, mimo że doszło do szkody. Ubezpieczenie od przepięć nie jest wyjątkiem.

Przede wszystkim spod ochrony wyłączone są zwykle pewne rodzaje przedmiotów, takie jak:

• odgromniki,
• mierniki,
• liczniki,
• bezpieczniki,
• styczniki,
• czujniki elektryczne,
• żarówki,
• lampy.
  
  

Zazwyczaj ubezpieczenie od przepięcia nie jest też dostępne dla domów w budowie. Od tej reguły są jednak wyjątki. Dla przykładu oferowane przez PZU ubezpieczenie od przepięć obejmie budowane lub remontowane lokale.

Pamiętaj także, że w razie zniszczenia np. laptopa otrzymasz odszkodowanie jedynie za zniszczony sprzęt, a nie za utracone dane znajdujące się na komputerze.

Aby nie stracić szansy na odszkodowanie w razie przepięcia, należy też zadbać o zabezpieczenia przeciwprzepięciowe. Sprawdź, jakie środki ochrony zaleca producent danego sprzętu oraz czego wymaga ubezpieczyciel pod tym względem.

Oczywiście, lepiej jest zapobiegać, niż leczyć. Na początek więc kilka porad, jak można w ogóle uniknąć przepięcia:

1. Regularnie sprawdzaj gniazdka i instalację elektryczną.
2. Kup dobrą listwę przeciwprzepięciową.
3. Stosuj się do zaleceń producentów używanego sprzętu.
4. W razie burzy odłącz urządzenia elektryczne od prądu (nie wystarczy ich wyłączyć!).
5. Odłącz sprzęt od prądu także przed dłuższym wyjazdem.

Co jednak zrobić, jeśli mimo wszystko dojdzie do przepięcia? Otrzymanie odszkodowania z ubezpieczenia od przepięć nie jest na szczęście zbyt trudne. Postępuj według poniższych kroków:

1. Przygotuj listę uszkodzonego lub zniszczonego mienia.
2. Znajdź rachunek lub fakturę zakupu danego sprzętu. Jeśli ich nie masz, zapisz szacunkową wartość uszkodzonych rzeczy i rok nabycia.
3. Zgłoś szkodę do ubezpieczyciela, przekazując mu wspomniane wyżej informacje.
4. Poczekaj na wizytę rzeczoznawcy ubezpieczyciela.
5. Zapoznaj się z zaproponowaną wyceną. Jeśli uważasz, że ubezpieczyciel zaniżył wartość zniszczonego sprzętu, nie wahaj się złożyć odwołania.

Od momentu zgłoszenia szkody ubezpieczyciel ma 30 dni na wypłatę odszkodowania.

Zgłoszenie szkody u poszczególnych ubezpieczycieli - sprawdź jak to zrobić skutecznie

Kiedy dochodzi do przepięcia, niektórzy właściciele mieszkań zaczynają się zastanawiać, czy nie mogliby przypadkiem otrzymać odszkodowania od dostawcy prądu. Czasami jest to faktycznie możliwe, np. jeśli przyczyną awarii będą problemy z transformatorem. Pamiętaj jednak, że często bywa tak, że dochodzi do przepięcia, mimo że dostawca prądu nie popełnił żadnego błędu.

Dodatkowo dostawcy prądu często zawierają w umowie wyłączenie swojej odpowiedzialności w razie przepięcia.

Dlatego lepiej nie liczyć na odszkodowanie od dostawcy, tylko wykupić ubezpieczenie od przepięcia.

Ubezpieczenie od przepięcia PZU, Aviva czy może UNIQA? Albo polisa z jeszcze innej firmy? Którą wybrać?

Aby ułatwić Ci wybór konkretnego ubezpieczenia, przygotowaliśmy poniższą tabelę zbierającą informacje o różnych ubezpieczeniach od przepięcia. Prezentujemy w niej, w jaki sposób można zakupić ubezpieczenie od przepięć elektrycznych w danej firmie oraz obowiązujące limity odszkodowania.

Sprzęt elektroniczny to często przedmioty o największej wartości finansowej znajdujące się w mieszkaniu. Tymczasem przepięciom można zapobiec tylko w ograniczonym zakresie. Jeśli więc nie chcesz stracić całych oszczędności na wymianę sprzętu, zadbaj o odpowiednie ubezpieczenie od przepięć.