Jak sprawdzić zniżki OC?

Ubezpieczyciele wyliczają składkę OC, biorąc pod uwagę prawdopodobieństwo spowodowania przez kierowcę stłuczki w najbliższym roku. Nic więc dziwnego, że dotychczasowa historia szkód danej osoby ma dla ubezpieczycieli bardzo duże znaczenie.

Jakie zniżki na polisie OC otrzymamy po 2 latach jazdy bez szkód? Na jakie największe zniżki mogą liczyć doświadczeni, bezszkodowi kierowcy?

Spis treści:

1. Tabela bonus-malus, czyli jak naliczane są zniżki na OC?
2. Jak sprawdzić posiadane zniżki na OC?
3. Ochrona zniżek OC po kolizji – jak to działa?
4. Na jakie maksymalnie zniżki można liczyć?
5. Czy zniżki współwłaściciela obniżą cenę OC?
6. Czy zniżki na OC z zagranicy są ważne w Polsce?

W Internecie często można spotkać się ze stwierdzeniami, że każdy rok bezszkodowej jazdy daje 10% zniżek na OC. W rzeczywistości nie jest to jednak takie proste.

Każdy ubezpieczyciel opracowuje własną tabelę bonus-malus, w której określa precyzyjnie, jakie zniżki daje każdy rok bezszkodowej jazdy i jakie zwyżki stosuje się wobec kierowcy, który spowoduje szkodę.

Żadne towarzystwo nie udostępnia publicznie swojego systemu bonus-malus. Można go odtwarzać jedynie pośrednio, wyliczając przykładowe składki dla szkodowych i bezszkodowych kierowców w danym towarzystwie.

Nie wierz więc, kiedy ktoś na forum pisze Ci, że skoro w zeszłym roku miałeś szkodę, to na pewno dotknie Cię zwyżka wynosząca 10%. Wejdź na kalkulator OC i sam się przekonaj, jak każdy z ubezpieczycieli potraktuje tę sytuację.

Ubezpieczyciele, wyliczając nowe OC dla samochodu, często pytają się kierowców o posiadane zniżki na polisie. Skąd czerpać wiedzę o tym, skoro każde towarzystwo ustala zniżki i zwyżki nieco inaczej? Wystarczy spojrzeć do swojego dokumentu ubezpieczenia.

W umowie polisy OC zawsze powinna znaleźć się informacja o zniżkach i zwyżkach zastosowanych przez ubezpieczyciela przy wyliczaniu składki na dany rok. Ta wiadomość pozwoli Ci także mniej więcej ocenić, jakich zniżek możesz spodziewać się na nowej polisie. Jeśli w zeszłym roku towarzystwo dało Ci 40% zniżek na OC, a Ty przez 12 miesięcy nie miałeś żadnej szkody, to możesz być praktycznie pewien, że w przypadku nowej polisy każdy ubezpieczyciel da Ci co najmniej 50% zniżki.

Zbieranie zniżek za bezszkodową jazdę to mozolna praca. Tymczasem wystarczy chwila nieuwagi, drobne zarysowanie i już tracisz część uzbieranych zniżek. Na szczęście można się uchronić przed taką sytuacją, kupując ochronę zniżek. Jeśli w danym roku spowodujesz szkodę, ubezpieczyciel wybaczy Ci jedno zdarzenie i nie weźmie go pod uwagę, wyliczając składkę polisy na następny rok.

Ochronę zniżek oferują m.in. następujący ubezpieczyciele:

• Compensa,
• ERGO Hestia,
• Gothaer,
• InterRisk,
• PZU
  
  

Pamiętaj jednak, że taka ochrona zniżek działa jedynie w tym towarzystwie, w którym ją wykupisz. Pozostali ubezpieczyciele wezmą pod uwagę wszystkie Twoje stłuczki, licząc składkę.

Sprawdź, jakich podwyżek OC można spodziewać się po niedawnej stłuczce

Każdy rok bezszkodowej jazdy obniża cenę OC, jednak nie działa to w nieskończoność. Inaczej wielu kierowców w Polsce nie płaciłoby nic za polisę. W większości towarzystw maksymalne zniżki, które można otrzymać za bezszkodową jazdę to 60%.

Niektórzy ubezpieczyciele starają się jednak przyciągnąć doświadczonych kierowców jeszcze większymi obniżkami. Dla przykładu UNIQA oferuje zniżki sięgające do 65%, a Proama kusi zniżkami za bezszkodową jazdę w wysokości nawet 70%.

Współwłasność auta z doświadczonym kierowcą to rozwiązanie bardzo popularne wśród młodych osób, które nie uzbierały jeszcze zniżek na OC za bezszkodową jazdę, a dodatkowo muszą zmierzyć się ze zwyżkami za wiek.

Jak to jednak dokładnie działa?

Jeżeli auto ma dwóch lub więcej współwłaścicieli, ubezpieczyciel policzy składkę, biorąc pod uwagę historię ubezpieczeniową wszystkich posiadaczy pojazdu.

Ostateczna składka OC będzie więc zdecydowanie niższa od tej, która zostałaby wyliczona, gdyby młody kierowca był jedynym właścicielem. Jednocześnie jednak będzie ona nieco wyższa od składki, którą zapłaciłaby doświadczona osoba w sytuacji, kiedy to ona byłaby jedynym posiadaczem pojazdu.

Wyobraźmy sobie Polaka, który przez pięć lat mieszkał w Niemczech. Przez cały ten czas jeździł samochodem bez żadnej szkody. Po powrocie do Polski chce wykupić nowe ubezpieczenie i nagle okazuje się, że ubezpieczyciel proponuje mu drogie OC, nie uwzględniając zniżek uzbieranych za granicą. Takie sytuacje nie należą do rzadkości. Na szczęście już niedługo powinno się to zmienić.

Komisja Europejska (KE) zaproponowała właśnie wprowadzenie zmian w dyrektywie komunikacyjnej. Jedna z nich mówi o akceptowaniu przez zakłady ubezpieczeń zniżek wypracowanych przez kierowców na terenie innego kraju należącego do Unii.

Nasz przykładowy kierowca po powrocie do Polski otrzymałby więc propozycje składek uwzględniające zniżki wypracowane dzięki bezszkodowej jeździe po niemieckich drogach. Trzeba więc mieć nadzieję, że KE uda się wprowadzić zapowiadane zmiany w przepisach.

Na koniec warto przypomnieć, że pomimo że zniżki za bezszkodową jazdę wpływają najbardziej na cenę OC, to nie są one jedynymi. Na ostateczną składkę wpływa także:

• miejsce zamieszkania i używania auta,
• wiek kierowcy,
• pojemność silnika,
• sposób używania pojazdu,
• przebieg samochodu.
  
  

i wiele innych danych. Dokładną listę czynników od których zależy cena OC, tak jak tabelę bonus-malus, ustala każdy ubezpieczyciel samodzielnie. Właśnie z tego powodu nigdy nie można powiedzieć, że dane towarzystwo ma najtańsze składki OC dla każdego kierowcy. Możliwe, że Twój sąsiad płaci najmniej za polisę właśnie u tego ubezpieczyciela, ale Ty najmniejszą składkę możesz znaleźć gdzie indziej.