Rynek ubezpieczeń autocasco pozostawał ostatnio w cieniu doniesień dotyczących obowiązkowych ubezpieczeń OC dla kierowców. Trudno się temu dziwić: ubezpieczyciele próbowali skompensować rekordowe straty ze sprzedaży OC i w efekcie składki tych polis gwałtownie rosły, wywołując zaniepokojenie polskich kierowców. Ostatnie dane wskazują jednak, że sytuacja na rynku obowiązkowego OC ustabilizowała się.
Warto zatem sprawdzić, jak wyglądają wyniki rynku ubezpieczeń autocasco. Mówimy o kwestii, która ma duże znaczenie dla ubezpieczycieli oraz kierowców. W Polsce co roku jest bowiem sprzedawanych ponad 6 mln polis AC. Ubiegły rok przyniósł poprawę tego wyniku sprzedażowego.
Ubezpieczyciele sporo zarobili na autocasco
Aktualne i historyczne wyniki rynku autocasco stanowią odpowiedź na pytanie, dlaczego media poświęcają mniej uwagi zyskom i stratom ubezpieczycieli ze sprzedaży AC. W przypadku tych dobrowolnych polis nie mamy do czynienia z gwałtownymi zmianami wyników finansowych i dużymi stratami zakładów ubezpieczeń. Od 2006 do 2017 r. ubezpieczyciele tylko trzy razy nie osiągnęli zysku technicznego na sprzedaży AC (w 2009, 2010 oraz 2015 roku). Polisy autocasco jedynie raz przyniosły dużą stratę (-0,31 mld zł w 2010 r.).
Nawet ten wynik trudno porównywać ze stratami na OC wynoszącymi ponad miliard złotych w 2015 i 2016 roku - komentuje Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.
Zobacz, jaki wynik na OC osiągnęli ubezpieczyciele w 2017 r.
W kontekście autocasco miniony rok z pewnością był pomyślny dla zakładów ubezpieczeń. Wspomniane firmy osiągnęły prawie piętnaście razy wyższy zysk techniczny na sprzedaży AC niż poprzednio (2016 r.: 0,03 mld zł, 2017 r.: 0,44 mld zł). Zakłady ubezpieczeń mogą być również zadowolone z rekordowego przypisu składki brutto (wzrost z 6,58 mld zł w 2016 r. do 7,65 mld zł w 2017 r.).
Znacznie wyższe składki zebrane od kierowców bez problemu skompensowały wartość odszkodowań większą o 0,31 mld zł - mówi Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.
Poziom składek i wypłat oraz wyniku technicznego z ubezpieczeń autocasco dla kierowców (2006 - 2017 r.)
| Rok ↓ | Składka przypisana brutto w polisach autocasco | Odszkodowania wypłacone brutto z polis autocasco | Wynik techniczny na polisach autocasco |
|---|---|---|---|
| 2006 | 4,22 mld zł | 2,90 mld zł | +0,20 mld zł |
| 2007 | 4,73 mld zł | 2,81 mld zł | +0,30 mld zł |
| 2008 | 5,20 mld zł | 3,11 mld zł | +0,44 mld zł |
| 2009 | 4,89 mld zł | 3,75 mld zł | -0,09 mld zł |
| 2010 | 5,20 mld zł | 3,78 mld zł | -0,31 mld zł |
| 2011 | 5,77 mld zł | 3,70 mld zł | +0,33 mld zł |
| 2012 | 5,63 mld zł | 3,44 mld zł | +0,73 mld zł |
| 2013 | 5,32 mld zł | 3,50 mld zł | +0,48 mld zł |
| 2014 | 5,26 mld zł | 3,58 mld zł | +0,24 mld zł |
| 2015 | 5,45 mld zł | 3,84 mld zł | -0,11 mld zł |
| 2016 | 6,58 mld zł | 4,20 mld zł | +0,03 mld zł |
| 2017 | 7,65 mld zł | 4,51 mld zł | +0,44 mld zł |
Źródło: opracowanie własne na podstawie danych PIU (lata 2006 - 2015) oraz KNF (2016 r. i 2017 r.)
Ubezpieczenie AC coraz popularniejsze
Rodzimych ubezpieczycieli może cieszyć również wzrost popularności ubezpieczeń autocasco. Od początku stycznia do końca grudnia 2017 roku krajowe firmy ubezpieczeniowe sprzedały 6,45 mln takich polis. Poprzedni rok zakończył się gorszym wynikiem dotyczącym sprzedaży AC (6,22 mln). W 2017 r. popularność ubezpieczeń autocasco na pewno zwiększały bardzo dobre wyniki sprzedaży nowych samochodów.
Warto wspomnieć, że od stycznia do grudnia 2017 r. w Polsce zarejestrowano 542 589 nowych aut osobowych i dostawczych do 3,5 tony (dane SAMAR oraz CEPiK). Taki wynik oznacza wzrost o 14% względem 2016 roku - informuje Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.
Oblicz ubezpieczenie samochodu
Zobacz, jak wybrać dobre AC
Średnia składka AC wzrosła aż o 12% rocznie
Kierowcy kupujący dobrowolne polisy autocasco mają niestety mniej powodów do zadowolenia niż ubezpieczyciele i sprzedawcy nowych samochodów. Przyczyną jest wzrost składek ubezpieczenia AC. Na podstawie danych Komisji Nadzoru Finansowego można obliczyć, że w 2016 r. przeciętna sprzedana polisa autocasco miała przypisaną składkę brutto na poziomie 1057 zł. Analogiczny wynik dla 2017 r. wynosi 1187 zł. Oznacza to roczny wzrost o 12,3%.
Wzrost średniej składki w polisach autocasco bardzo dobrze tłumaczy poprawę wyników finansowych ubezpieczycieli ze sprzedaży tych ubezpieczeń. Pewnym pocieszeniem dla kierowców jest to, że satysfakcjonujący zysk z AC oznacza, że w tym roku ubezpieczyciele raczej nie zdecydują się na gwałtowne podwyżki polisy.
Dalsze wzrosty składki autocasco będą uzależnione przede wszystkim od wartości odszkodowań wypłacanych w 2018 roku - podsumowuje Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.
Wejdź na kalkulator AC i sprawdź, gdzie znajdziesz najlepsze autocasco dla swojego auta
