Tanie AC - ile można zaoszczędzić na składce?

Eksperci porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl już na początku epidemii koronawirusa i kryzysu z nią związanego spodziewali się, że spadnie sprzedaż ubezpieczeń nieobowiązkowych, takich jak AC. Pierwsze sygnały z polskiego rynku potwierdzają te przewidywania. Można przypuszczać, że w 2020 r. oraz 2021 r. wiele osób zupełnie zrezygnuje z dobrowolnego ubezpieczenia AC lub ograniczy jego cenę w ramach odnowienia ochrony.

Ubea.pl postanowiła sprawdzić, jakie efekty może zapewnić oszczędzanie na ubezpieczeniu autocasco (kupowanym razem z polisą OC). Wyniki takiej analizy wskazują, że istnieje możliwość znaczącego obniżenia składki AC. Niestety, może być z tym związane kłopotliwe ograniczenie zakresu ochrony.

Spis treści:

1. Jakie są sposoby na obniżenie ceny AC?
2. O ile można obniżyć składkę OC + AC?
3. Najpierw warto porównać oferty ubezpieczenia AC

Osoby zastanawiające się nad zakupem tańszego ubezpieczenia autocasco powinny wiedzieć, że w praktyce istnieje kilka sposobów obniżenia kosztu AC. Mowa o zastosowaniu następujących rozwiązań:

• wybór kosztorysowego wariantu naprawy zamiast serwisowego,
• zgoda na naprawę samochodu nieoryginalnymi częściami,
• zwiększenie udziału własnego kierowcy w każdej szkodzie lub franszyzy redukcyjnej,
• zgoda na wliczanie amortyzacji (zużycia) części podczas wyceny kosztów naprawy.
  
  

Warto jednak zdawać sobie sprawę, że powyższe rozwiązania nie są dostępne we wszystkich możliwych kombinacjach.

Przykładowo wybór wariantu serwisowego naprawy wyklucza możliwość zastosowania nieoryginalnych części oraz amortyzacji komponentów - zwraca uwagę Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.

Eksperci porównywarki Ubea.pl w ramach odpowiedzi na tytułowe pytanie postanowili uwzględnić w analizie aż pięć różnych wariantów pakietów OC + AC. Przedstawiają się one następująco:

• Wariant analizy numer 1 - naprawa w wariancie serwisowym, udział własny na minimalnym poziomie, wycena bez amortyzacji części, naprawa tylko częściami oryginalnymi (taki wariant AC zapewnia pełną ochronę samochodu)
• Wariant analizy numer 2 - naprawa w wariancie serwisowym, udział własny na maksymalnym poziomie, wycena bez amortyzacji części, naprawa tylko częściami oryginalnymi
• Wariant analizy numer 3 - naprawa w wariancie kosztorysowym, udział własny na minimalnym poziomie, wycena bez amortyzacji części, naprawa częściami nieoryginalnymi
• Wariant analizy numer 4 - naprawa w wariancie kosztorysowym, udział własny na maksymalnym poziomie, wycena bez amortyzacji części, naprawa częściami nieoryginalnymi
• Wariant analizy numer 5 - naprawa w wariancie kosztorysowym, udział własny na maksymalnym poziomie, wycena z amortyzacją części, naprawa częściami nieoryginalnymi (taki wariant AC zapewnia minimalną ochronę auta)
  
  

Poniższa tabela prezentuje koszt ubezpieczenia OC + AC dla poszczególnych wariantów analizy. Taki pakietowy zakup OC i AC często oznacza pewną oszczędność dla kierowcy.

Wykonane kalkulacje wskazują, że różnica pomiędzy ceną OC + AC w „najtańszym” (piątym) oraz „najdroższym” (pierwszym) wariancie może wynosić nawet 30% - 40%.

Ubezpieczenia AC proponowane są w różnorodnych wariantach. Dzięki temu właściciele samochodów mogą znaleźć taki wariant, który będzie im pasował zarówno pod względem ochrony, jak i składki - zauważa Andrzej Prajsnar, ekspert Ubea.pl.

Spore zróżnicowanie cenowe polis autocasco sugeruje, że kierowca w pierwszej kolejności powinien się skupić na porównaniu propozycji ubezpieczycieli dotyczących szerszego zakresu ochrony AC. Jeżeli wybór najtańszej oferty AC o mniej „okrojonych” parametrach nie skutkuje wystarczającymi oszczędnościami, to trzeba będzie zgodzić się na kłopotliwe kompromisy (np. wyższy udział własny).

Najpierw warto jednak zastanowić się, czy obniżka rocznej składki nie zemści się zbyt mocno po szkodzie (nawet niewielkiej) - podsumowuje Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.

Ubezpieczenia OC + AC: przykładowy spadek składki związany z ograniczeniem ochrony (dane na czerwiec 2020 r.)

Obok łącznej składki za pakiet OC+AC w danym wariancie podano dodatkowo franszyzę redukcyjną w autocasco.

Założenia: klient ubezpieczyciela posiada Forda Focusa z 2018 r., który jest parkowany w garażu wspólnym (Warszawa, 04 - 301) i używany regularnie do celów prywatnych w Polsce (za granicą krócej niż 1 miesiąc w roku). Przebieg Forda to 15 000 km (spodziewany roczny przebieg: 7 500 km). Auto pochodzi z polskiego salonu Forda i jest wyposażone w fabryczny immobilizer, GPS oraz autoalarm. Pojazd nie ma żadnych uszkodzeń i nie jest tuningowany. Ford został zarejestrowany w czerwcu 2018 roku, a aktualny właściciel posiada go od nowości. Użytkownikiem samochodu jest trzydziestopięciolatek (informatyk), który wraz z żoną wychowuje dwoje dzieci (3 lata, 5 lat). Kierowca uzyskał prawo jazdy w kwietniu 2003 r. Ubezpieczający jest jedynym użytkownikiem pojazdu. Posiadacz auta przez minione trzy lata ubezpieczał się w AXA. Zniżka dotycząca wygasającej umowy OC to 40%. Ostatnia szkoda z OC miała miejsce 5 lat temu. Właściciel Forda posiada AC dopiero od 2 lat (bez żadnych szkód). Polisa OC + AC będzie obowiązywać od 30 czerwca 2020 r. Ubezpieczenie (bez dodatkowego NNW) zostanie zakupione przez Internet (na Ubea.pl). Klient akceptuje domyślne pakiety ochrony, które proponują mu ubezpieczyciele.

Źródło: opracowanie własne na podstawie danych porównywarki Ubea.pl z 20 czerwca 2020 r.