Nie od dziś wiadomo, że młodzi kierowcy muszą się liczyć z wyższym kosztem ubezpieczenia OC. Wynika to z większej szkodowości młodych właścicieli aut.
Ubezpieczyciele zwracają oczywiście uwagę nie tylko na przeciętną szkodowość młodych kierowców, lecz także na historię szkód konkretnego klienta. Ile będzie musiał zapłacić za OC młody kierowca, który niedawno spowodował wypadek?
Szkoda z ostatnich 2 lat wpływa szczególnie na wysokość składki
Porównywarka Ubea.pl badała niedawno wpływ szkodowości na składkę ubezpieczenia OC dla doświadczonego kierowcy. Sprawdziliśmy wtedy, jak koszt polisy kupowanej przez tego samego klienta zmienia się w zależności od liczby wcześniejszych szkód. Taka sama metoda analizy została zastosowana podczas obliczeń dotyczących młodego kierowcy.
Mowa o kierowcy spełniającym następujące założenia: dwudziestosiedmioletni klient ubezpieczyciela otrzymał prawo jazdy 16 czerwca 2009 r. Młody właściciel Skody Fabii hatchback 1.4 16V Classic (5d) z 2006 r. jest nieżonatym urzędnikiem i nie posiada dzieci. Przykładowy kierowca mieszka na terenie Warszawy (kod pocztowy: 03 - 287). Młody klient ubezpieczyciela nabył Skodę Fabię w 2016 r. To jego drugi samochód (poprzedni posiadał od 2009 r.).
Składki za polisę OC dla przykładowego kierowcy, obliczono z uwzględnieniem następujących wariantów:
Wariant 1: jedna szkoda spowodowana przez młodego kierowcę w zeszłym roku
Wariant 2: jedna szkoda spowodowana przez młodego kierowcę dwa lata temu
Wariant 3: jedna szkoda spowodowana przez młodego kierowcę cztery lata temu
Wariant 4: jedna szkoda spowodowana przez młodego kierowcę sześć lat temu
Wariant 5: brak szkód spowodowanych przez młodego kierowcę w minionych siedmiu latach
Po wyliczeniu składek proponowanych przez siedmiu ubezpieczycieli w każdym z wariantów można wyznaczyć średni roczny koszt OC. Przedstawia się on następująco:
Wariant 5 (brak szkód w minionych siedmiu latach) - 1425 zł
Wariant 4 (szkoda sześć lat temu) - 1537 zł (+7,9% względem Wariantu numer 5)
Wariant 3 (szkoda cztery lata temu) - 1546 zł (+8,5% względem Wariantu numer 5)
Wariant 2 (szkoda dwa lata temu) - 1724 zł (+21,0% względem Wariantu numer 5)
Wariant 1 (szkoda w zeszłym roku) - 2769 zł (+94,3% względem Wariantu numer 5)
Na drastyczny wzrost średniej składki w wariancie numer 1 wpływa przede wszystkim oferta Generali i Proamy. Wspomniani ubezpieczyciele proponują bardzo wysoką składkę (Proama - 5265 zł, Generali - 6290 zł). Taka zaporowa oferta ma zniechęcić ryzykownego i niepożądanego klienta do kupna ubezpieczenia w danym towarzystwie. Pozostałe zakłady ubezpieczeń nie stosują aż tak wysokich zwyżek. Tym niemniej wzrost kosztów polisy OC przy szkodzie spowodowanej w dwóch ostatnich latach jest znaczący.
Wystarczy wspomnieć, że najtańsza ochrona dla wariantu numer 3 kosztuje 886 zł. Analogiczne ubezpieczenie OC dla kierowcy który wyrządził szkodę w zeszłym roku kosztuje przynajmniej 1411 zł - mówi Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.
Sprawdź sposoby na tanie OC dla młodych kierowców
Wpływ szkodowości na wysokość składki ubezpieczenia OC dla młodego kierowcy
| Nazwa ubezpieczyciela ↓ | Wariant 1: szkoda w zeszłym roku | Wariant 2: szkoda dwa lata temu | Wariant 3: szkoda cztery lata temu | Wariant 4: szkoda sześć lat temu | Wariant 5: brak szkód w minionych siedmiu latach |
|---|---|---|---|---|---|
| Aviva | 1 430 zł | 1 363 zł | 1 152 zł | 1 152 zł | 1 117 zł |
| Benefia | 1 594 zł | 1 515 zł | 1 515 zł | 1 515 zł | 964 zł |
| Generali | 6 290 zł | 2 517 zł | 2 517 zł | 2 517 zł | 2 517 zł |
| Gothaer | 1 533 zł | 1 533 zł | 1 453 zł | 1 453 zł | 1 237 zł |
| Link4 | 1 858 zł | 1 442 zł | 886 zł | 886 zł | 886 zł |
| Proama | 5 265 zł | 2 290 zł | 2 290 zł | 2 290 zł | 2 290 zł |
| You Can Drive | 1 411 zł | 1 411 zł | 1 008 zł | 944 zł | 944 zł |
| Średnia składka dla analizowanych ubezpieczycieli | 2 769 zł | 1 724 zł | 1 546 zł | 1 537 zł | 1 425 zł |
Pozostałe założenia dla kalkulacji: ubezpieczane auto to czerwona Skoda Fabia hatchback 1.4 16V Classic (5d) z 2006 r. Samochód został kupiony w polskim salonie Skody. Data jego pierwszej rejestracji to 8 październik 2006 r. Samochód posiadający fabryczny i sprawny immobilizer jest zawsze parkowany w garażu indywidualnym (kod pocztowy: 03-287). Klient regularnie użytkuje samochód w kraju i nie wykorzystuje go na potrzeby działalności gospodarczej. Przewidywany roczny przebieg auta to 13 000 km (aktualny przebieg wynosi 140 000 km). Ochrona ubezpieczeniowa będzie obowiązywała od 15 marca 2018 r. Polisa zostanie zamówiona przez Internet i opłacona jednorazowym przelewem. Klient akceptuje domyślne warianty ochrony, które proponują mu ubezpieczyciele.
Źródło: opracowanie własne na podstawie danych porównywarki Ubea.pl
O zniżki warto walczyć od razu po zdaniu na prawo jazdy
W nawiązaniu do powyższej analizy można wyciągnąć również dwa dodatkowe wnioski. Pierwszy z nich wskazuje, że obowiązkowa ochrona dla młodego kierowcy z dobrą historią ubezpieczeniową nie musi być bardzo droga. W wariancie numer 3, 4 i 5 najtańsza polisa OC kosztuje 886 zł rocznie. Trzeba jednak zwrócić uwagę, że w kalkulacji mieliśmy do czynienia z młodym kierowcą posiadającym już pewne doświadczenie „za kółkiem”. Gdyby ta sama osoba kupowała swoje pierwsze ubezpieczenie OC, to jego roczny koszt wynosiłby od 1980 zł do nawet 2754 zł.
Przeprowadzona analiza potwierdza również, że dla młodego kierowcy opłacalne jest budowanie pozytywnej (bezszkodowej) historii w ubezpieczeniu OC. Poprawianie swojego wizerunku u ubezpieczyciela warto zacząć od razu po otrzymaniu prawa jazdy.
Młody kierowca dzięki rejestracji pojazdu razem z rodzicem może szybciej nabyć zniżki i dodatkowo zredukować aktualną składkę ubezpieczenia OC - radzi Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.
Dowiedz się więcej o zaletach i wadach współwłasności samochodu
Sprawdź także sposoby na tanie OC dla młodych osób, które przedstawiamy w poniższym filmie:
