Przez cały miniony rok nie mogliśmy narzekać na brak ciekawych doniesień z rynku ubezpieczeniowego. Priorytetową kwestią był szybki wzrost składek za polisy komunikacyjne OC oraz AC.
Oprócz cenowych zmian ważne było jednak także m.in. wprowadzenie nowej ustawy ubezpieczeniowej i połowiczne rozwiązanie problemu polisolokat.
Kolejne 12 miesięcy też będzie obfitowało w ciekawe wydarzenia na rynku ubezpieczeń. Już teraz wiadomo, że polisy OC i AC nie przestaną drożeć, a pośredników ubezpieczeniowych prawdopodobnie czekają zmiany zasad działania.
Składka OC w dużych miastach wzrosła o 70-80%
Jeżeli przeanalizujemy ubiegłoroczne doniesienia na temat rynku ubezpieczeń, to większość z nich będzie dotyczyła wzrostu składek za ubezpieczenia komunikacyjne (głównie OC). Trudno się temu dziwić, bo zmiany cenowe zdecydowanie przyspieszyły w stosunku do 2015 roku.
Sprawdź prognozy dotyczące podwyżek OC w 2017
Świadczą o tym wyniki analizy, którą przeprowadziła porównywarka Ubea.pl. Po uwzględnieniu sytuacji przykładowych internautów i obliczeniu wysokości składek, które te osoby musiałyby zapłacić w październiku 2015 r. oraz październiku 2016 r. okazało się, że typowa podwyżka dla kierowców z dużych miast oscylowała na poziomie 70% - 80% (patrz poniższa tabela).
Przykłady typowych podwyżek składki za ubezpieczenie OC (październik 2015 r. – październik 2016 r.)
| Rodzaj danych | Doświadczony kierowca | Młody kierowca |
|---|---|---|
| Miejsce zamieszkania ubezpieczającego | Warszawa | Szczecin |
| Model samochodu | OPEL Vectra B 2.2 | RENAULT Thalia 1.4 |
| Rok produkcji samochodu | 2001 r. | 2004 r. |
| Data urodzenia ubezpieczającego | 17 września 1969 r. | 15 marca 1993 r. |
| Data otrzymania prawa jazdy przez ubezpieczającego | 8 sierpień 1988 r. | 22 luty 2012 r. |
| Stan cywilny ubezpieczającego | panna /kawaler | panna/kawaler |
| Liczba wcześniejszych polis OC/szkód | 7/1 | 0/0 |
| Zniżka u poprzedniego ubezpieczyciela | -60% | brak |
| Średnia składka w październiku 2016 r. | 1597 zł | 3759 zł |
| Roczny wzrost średniej składki | +70,3% | +83,6% |
Źródło: opracowanie własne na podstawie danych Ubea.pl
Tempo podwyżek dodatkowo zwiększyły wytyczne KNF-u dotyczące likwidacji szkód majątkowych z OC, które wprowadzono jeszcze w kwietniu 2015 r.
Pewien wpływ na ceny polis miało też ubiegłoroczne orzeczenie Sądu Najwyższego, które w sposób korzystny dla poszkodowanych rozstrzygnęło kwestię finansowania prywatnych świadczeń medycznych przez ubezpieczycieli (zobacz Uchwała SN z 19 maja 2016 r. - sygn. akt III CZP 63/15).
Zobacz, jak otrzymać wysokie odszkodowanie z OC i AC
Podobnego znaczenia cenowego raczej nie będą miały zalecenia KNF-u dotyczące likwidacji szkód osobowych ofiar wypadków. Te regulacje ubezpieczyciele musieli wdrożyć do końca 2016 roku - informuje Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.
W 2016 r. wypracowano kompromis w sprawie polisolokat
Jeżeli chodzi o inne zmiany prawne, które w 2016 roku dotyczyły ubezpieczeń, to warto wymienić chociażby:
- Wejście w życie ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej (1 styczeń 2016 r.)
Ułatwia ona m.in. pozywanie ubezpieczycieli z UE przez poszkodowanych Polaków.
- Wypracowanie kompromisu dotyczącego polis inwestycyjnych
Pod naciskiem UOKiK-u ubezpieczyciele zgodzili się na znaczącą obniżkę opłat likwidacyjnych w tzw. polisolokatach.
- Wprowadzenie podatku bankowego
Był to czynnik negatywnie wpływający na ceny polis oferowanych przez największych ubezpieczycieli (od lutego 2016 roku ubezpieczyciele płacą miesięczny podatek w wysokości 0,0366% od aktywów wynoszących ponad 2 mld zł).
Warto zwrócić uwagę, że szybkie podwyżki dotyczące polis OC zahamowały zapędy polityków, którzy chcieli reaktywować tzw. podatek Religi. Wydaje się, że w 2017 r. temat zmian prawnych związanych z nowym podatkiem raczej nie będzie poruszany - mówi Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.
W bieżącym roku poważne zmiany będą dotyczyły m.in. pośredników
Wyniki finansowe ubezpieczycieli z pierwszych trzech kwartałów 2016 roku wskazują, że kierowcy wciąż powinni być gotowi na podwyżki składek obowiązkowych polis OC. Tempo zmian cenowych nie spadnie przynajmniej w pierwszej połowie 2017 roku.
Kolejne podwyżki składek OC to nie jedyne zmiany, których można się spodziewać w 2017 roku. Bardzo prawdopodobne, że jeszcze przed końcem bieżącego roku będzie miała miejsce podwyżka maksymalnych limitów odpowiedzialności ubezpieczycieli w ramach obowiązkowych polis OC dla kierowców. Zgodnie z decyzją Komisji Europejskiej nowe sumy gwarancyjne mają wynosić:
- dla szkód majątkowych – 1,22 mln euro niezależnie od liczby poszkodowanych (obecnie 1,00 mln euro na jedno zdarzenie drogowe bez względu na liczbę poszkodowanych)
- dla szkód osobowych – 1,22 mln euro na jednego poszkodowanego i 6,07 mln euro na jedno zdarzenie drogowe (obecnie 5,00 mln euro na jedno zdarzenie drogowe bez względu na liczbę poszkodowanych)
Poczytaj więcej o sumach gwarancyjnych OC
Inne oczekiwane zmiany w przepisach będą miały wpływ nie tylko na rynek komunikacyjny. Coraz bardziej krystalizuje się kwestia zmian dotyczących zasad działania pośredników ubezpieczeniowych. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów proponuje wprowadzenie całkowitego zakazu wypłacania pośrednikom prowizji (przez ubezpieczycieli).
Takie rozwiązanie zupełnie „wywróciłoby” rynek pośrednictwa ubezpieczeniowego w Polsce. Dlatego bardziej prawdopodobne jest wprowadzenie zmian proponowanych przez NBP i KNF. Wspomniane instytucje uważają, że obowiązek ujawniania przez pośrednika wysokości prowizji za sprzedaż oferowanych produktów pozytywnie wpłynie na sytuację konsumentów.
W kontekście przyszłorocznych zmian prawnych warto również wspomnieć o ustawie regulującej zasady udzielania kredytów mieszkaniowych. Ustawa o kredycie hipotecznym prawdopodobnie zostanie wprowadzona jeszcze przed końcem 2017 roku.
W projekcie tego aktu prawnego znajduje się przepis zabraniający bankom sprzedaży innych produktów finansowych razem z „hipoteką”. Jedyny wyjątek ma dotyczyć bezpłatnego konta do obsługi kredytu. Taki zakaz sprzedaży wiązanej przy kredytach hipotecznych, byłby poważnym ciosem dla polskiego sektora bancassurance - ocenia Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.
