W polskich warunkach ubezpieczenia OC są kojarzone przede wszystkim z obowiązkowymi polisami dla kierowców. Sytuacja zmienia się jednak z roku na rok, ponieważ coraz większą popularność zyskują dobrowolne ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC) w życiu prywatnym.
Do popularyzacji takich polis na pewno przyczynia się polityka krajowych ubezpieczycieli. Rodzime zakłady ubezpieczeń często oferują bowiem OC w życiu prywatnym jako dodatek do pakietów mieszkaniowych. To ciekawe rozwiązanie, które pozwala na obniżenie łącznego kosztu obydwu polis (zarówno ubezpieczenia mieszkaniowego, jak i OC w życiu prywatnym).
Eksperci porównywarki Ubea.pl postanowili sprawdzić, czy polisy OC kupione w ramach pakietu mieszkaniowego mogą zapewnić odpowiednią ochronę dla członków całej rodziny.
Spis treści:
- Dobrowolne OC nie zawsze ochroni naszych bliskich
- Klauzula rażącego niedbalstwa jest bardzo istotna
- O jakich wyłączeniach odpowiedzialności w OC w życiu prywatnym należy pamiętać?
- Podstawowe informacje o zakresie ochrony ubezpieczeń OC w życiu prywatnym oferowanych razem z polisami mieszkaniowymi (lipiec 2019 r.)
Dobrowolne OC nie zawsze ochroni naszych bliskich
Poniższa tabela przygotowana przez analityków porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl przedstawia ogólne zasady działania ubezpieczeń OC z pakietów mieszkaniowych.
Eksperci Ubea.pl szczególną uwagę zwrócili na to, czy ochrona ubezpieczeniowa obejmuje osoby bliskie dla ubezpieczającego. Czasem może się okazać, że zakład ubezpieczeniowy wymaga zgłoszenia takich osób do ochrony. Chodzi przede wszystkim o osoby pełnoletnie i nastolatków.
W tym kontekście warto przypomnieć, że za szkody wyrządzone przez małoletnich do 13 roku życia odpowiada ich opiekun ustawowy. Jeżeli zatem ubezpieczony ma małe dzieci, to zgłaszanie ich do ubezpieczenia OC zwykle nie będzie wymagane - wyjaśnia Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Klauzula rażącego niedbalstwa jest bardzo istotna
Zestawienie przygotowane przez ekspertów Ubea.pl uwzględnia również inną bardzo ważną kwestię związaną z dobrowolnymi ubezpieczeniami OC dla całej rodziny. Chodzi o odpowiedzialność ubezpieczyciela za szkody wyrządzone z powodu rażącego niedbalstwa.
Kodeks cywilny pozwala zakładom ubezpieczeń na wyłączenie swojej odpowiedzialności za takie szkody. Mówi o tym artykuł 827 paragraf 1 kodeksu cywilnego. Wspomniany przepis wskazuje, że ubezpieczyciel może wziąć na siebie odpowiedzialność za skutki rażącego niedbalstwa, o ile umieścił odpowiednią informację w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) - komentuje Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Po sprawdzeniu ogólnych warunków ubezpieczenia (OWU) dotyczących pakietów mieszkaniowych okazało się, że spora część ubezpieczycieli deklaruje objęcie ochroną z tytułu OC nawet szkód wyrządzonych na wskutek rażącego niedbalstwa.
Przykładem szkody związanej z rażącym niedbalstwem jest zalanie sąsiada po pozostawieniu otwartego kranu przez jednego z domowników albo ugryzienie obcej osoby (podczas spaceru) przez domowego psa nieposiadającego kagańca - dodaje Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Zobacz, kiedy przydaje się OC w życiu prywatnym
O jakich wyłączeniach odpowiedzialności w OC w życiu prywatnym należy pamiętać?
Wiele szkód nie jest likwidowanych przez ubezpieczycieli ze względu na wskazanie rażącego niedbalstwa jako przyczyny zniszczenia majątku lub uszkodzeń ciała osoby trzeciej. W związku z powyższym warto się upewnić, czy polisa OC kupowana dla całej rodziny (np. jako element mieszkaniowego pakietu) nie posiada wyłączenia związanego z rażącym niedbalstwem.
Trzeba jednak zdawać sobie sprawę, że nawet po ewentualnej dopłacie ubezpieczyciel w ramach dobrowolnego OC nie weźmie odpowiedzialności za szkody spowodowane umyślnie albo pod wpływem alkoholu - podsumowuje Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Sprawdź, jak działa ubezpieczenie OC w życiu prywatnym w podróży zagranicznej
Podstawowe informacje o zakresie ochrony ubezpieczeń OC w życiu prywatnym oferowanych razem z polisami mieszkaniowymi (lipiec 2019 r.)
| Nazwa firmy ubezpieczeniowej Nazwa ubezpieczenia |
Zakres ochrony zapewnianej przez polisę (podstawowe informacje) | |
|---|---|---|
Allianz Ubezpieczenie Mój Dom |
- Czynności pozazawodowe ubezpieczonego oraz jego bliskich i szkody wyrządzone nieumyślnie (również na wskutek rażącego niedbalstwa). - Niepełnoletnich dzieci ubezpieczonego nie trzeba zgłaszać do objęcia polisą (domyślnie są one objęte ochroną). |
|
AXA Ubezpieczenie Twoje Miejsce |
- Czynności pozazawodowe ubezpieczonego oraz jego bliskich i szkody wyrządzone nieumyślnie (również na wskutek rażącego niedbalstwa). |
|
Aviva Twój Dom |
- Czynności pozazawodowe ubezpieczonego oraz jego bliskich. |
|
Generali Ubezpieczenie Z Myślą o Domu |
- Czynności pozazawodowe ubezpieczonego oraz jego bliskich i szkody wyrządzone nieumyślnie (również na wskutek rażącego niedbalstwa). |
|
Link4 Ubezpieczenie Dom |
- Czynności pozazawodowe ubezpieczonego i jego domowników (wyjątek stanowią szkody wyrządzone umyślnie i na wskutek rażącego niedbalstwa). |
|
Proama Ubezpieczenie Domu i Mieszkania |
- Czynności pozazawodowe ubezpieczonego oraz jego bliskich i szkody wyrządzone nieumyślnie (również na wskutek rażącego niedbalstwa). |
|
PZU Ubezpieczenie mieszkania |
- Czynności pozazawodowe ubezpieczonego oraz jego bliskich i szkody wyrządzone nieumyślnie (również na wskutek rażącego niedbalstwa). |
|
Warta Ubezpieczenie Warta Dom |
- Czynności pozazawodowe ubezpieczonego oraz jego bliskich i szkody wyrządzone nieumyślnie (również na wskutek rażącego niedbalstwa). |
|
UNIQA Twój Dom Plus |
- Czynności pozazawodowe ubezpieczonego oraz jego bliskich i szkody wyrządzone nieumyślnie (również na wskutek rażącego niedbalstwa). |
Źródło: opracowanie własne Ubea.pl na podstawie OWU polis mieszkaniowych
