Wyobraź sobie, że przez moment nieuwagi uderzyłeś w auto stojące na czerwonym świetle. Poszkodowane osoby z uszkodzonego przez Ciebie samochodu otrzymają zadośćuczynienie z Twojego OC, które jest obowiązkową polisą dla każdego właściciela samochodu. Na świadczenie z OC za szkody osobowe mogą też liczyć Twoi pasażerowie. Ty jednak, jako sprawca szkody, nie otrzymasz odszkodowania z OC. A przecież też mogłeś doznać uszczerbku na zdrowiu. Właśnie w tym momencie przyda się ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków, czyli NNW, z którego otrzymasz świadczenie za szkody odniesione na zdrowiu w wyniku wypadku.
Co ważne, NNW zapewnia zazwyczaj ochronę zarówno dla kierowcy, jak i pasażerów. Osoby jadące z Tobą będą więc mogły otrzymać pieniądze z Twojego OC oraz ubezpieczenia NNW.
Spis treści:
- [Co to jest NNW?](#Co to jest NNW?)
- [Nieszczęśliwy wypadek – kiedy ma miejsce?](#Nieszczęśliwy wypadek – kiedy ma miejsce?)
- [Co obejmuje NNW samochodu?](#Co obejmuje NNW samochodu?)
- [Jakie świadczenia zapewnia NNW?](#Jakie świadczenia zapewnia NNW?)
- [Ile kosztuje ubezpieczenie NNW?](#Ile kosztuje ubezpieczenie NNW?)
- [Ubezpieczenie NNW – gdzie kupić?](#Ubezpieczenie NNW – gdzie kupić?)
- [Kiedy zgłosić szkodę NNW?](#Kiedy zgłosić szkodę NNW?)
- [Odszkodowanie z NNW](#Odszkodowanie z NNW)
- [Jakie są częste wyłączenia odpowiedzialności z NNW?](#Jakie są częste wyłączenia odpowiedzialności z NNW?)
- [Kiedy warto kupić NNW?](#Kiedy warto kupić NNW?)
Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków przyda się także osobom podróżującym często samochodem. Na polskich drogach codziennie dochodzi do drobnych kolizji i większych wypadków. W 2019 r. miało miejsce prawie 30 000 wypadków na drogach, w których zostało rannych ponad 35 000 osób, a prawie 3 000 zginęły. Co gorsza, w ostatnim czasie zanotowano zatrzymanie tendencji spadkowej dotyczącej liczby wypadków na drogach Polski.
Jeśli więc nie chcesz, by w razie wypadku Ty i Twoi pasażerowie zostali bez pomocy, do ubezpieczenia OC dokup NNW.
## Nieszczęśliwy wypadek – kiedy ma miejsce?Aby zrozumieć działanie polisy NNW, trzeba najpierw odpowiedzieć sobie na pytanie, czym tak naprawdę jest nieszczęśliwy wypadek.
Zazwyczaj według ubezpieczycieli nieszczęśliwy wypadek to zdarzenie, które jest:
- nagłe,
- niespodziewane,
- wywołane przyczyną zewnętrzną,
- niezależne od woli ubezpieczonego.
Efektem nieszczęśliwego wypadku jest:
- trwały uszczerbek na zdrowiu,
- rozstrój zdrowia,
- śmierć.
Pamiętaj jednak, by zawsze sprawdzić definicję nieszczęśliwego wypadku w OWU konkretnej polisy. Dokładna definicja może się bowiem nieznacznie różnić zależnie od ubezpieczyciela. Dla przykładu niekiedy ubezpieczyciele wymagają, aby przyczyna zewnętrzna była bezpośrednią i wyłączną przyczyną zdarzenia.
## Co obejmuje NNW samochodu?Dla wszystkich kierowców jest raczej jasne, że mogą liczyć na odszkodowanie z NNW komunikacyjnego, jeśli doznają uszkodzenia ciała w wyniku stłuczki na drodze.
Warto jednak pamiętać, że NNW samochodu gwarantuje odszkodowanie za wszelkie szkody związane z ruchem i używaniem pojazdu mechanicznego. NNW komunikacyjne obejmuje zatem szkody, które nastąpiły:
- w trakcie ruchu pojazdu,
- podczas wsiadania lub wysiadania z auta,
- w trakcie załadunku bądź rozładunku samochodu,
- w czasie zatrzymania lub postoju pojazdu,
- w trakcie naprawy auta na miejscu zdarzenia (o ile odpowiednio oznaczono miejsce naprawy).
Twoja mama złamie rękę, wysiadając z auta? Poślizgniesz się i upadniesz, pakując rzeczy do samochodu? Inne auto uderzy w Twoje, tuż po tym jak zatrzymałeś się na parkingu przed sklepem? W każdej z tych sytuacji, o ile dojdzie do trwałego uszczerbku na zdrowiu, masz prawo do świadczenia z NNW.
## Jakie świadczenia zapewnia NNW?Wiele osób zastanawia się, co daje NNW przy OC. Poniżej przedstawiamy więc podstawowe świadczenia zapewniane przez ubezpieczenie NNW:
- świadczenie za trwały uszczerbek na zdrowiu
- świadczenie za śmierć spowodowaną nieszczęśliwym wypadkiem – odszkodowanie otrzyma uposażony wskazany w umowie polisy przez ubezpieczonego. Co ważne, możesz wskazać kilka uposażonych osób, a także zmienić uposażonego w trakcie trwania umowy. Jeśli uposażony nie zostanie wskazany, świadczenie przypadnie najbliższej rodzinie w kolejności ustalonej w prawie spadkowym (współmałżonek, dzieci, rodzice, rodzeństwo, inni spadkobiercy).
Oprócz tego ubezpieczenie NNW może zapewniać też inne usługi, takie jak:
- pokrycie kosztów leczenia, rehabilitacji, leków
- organizację i pokrycie kosztów transportu,
- świadczenie za pobyt w szpitalu,
- pomoc finansową w razie czasowej lub całkowitej niezdolności do pracy,
- przeszkolenie zawodowe dla inwalidów.
Pamiętaj, że na te rozszerzone świadczenia obowiązują zwykle dodatkowe limity.
## Ile kosztuje ubezpieczenie NNW?Ceny ubezpieczenia NNW są różne zależnie od wybranego wariantu i sumy, ale nigdy nie są zbyt wysokie. Zazwyczaj NNW podniesie składkę OC o zaledwie 40 – 50 zł.
Pamiętaj, że wybieranie najtańszego NNW nie zawsze jest korzystne. Polisę NNW warto bowiem kupować tylko wtedy, kiedy ma ono odpowiednio wysoką sumę ubezpieczenia. Od niej zależy bezpośrednio wysokość Twojego odszkodowania.
Jak to działa?
Po wypadku ubezpieczyciel wycenia procentowy uszczerbek na zdrowiu. Jeśli wyceni go na 5%, w ramach odszkodowania otrzymasz 5% sumy ubezpieczenia. Im większa będzie suma, tym wyższe świadczenie otrzymasz.
Ubezpieczenie NNW w szybki i prosty sposób można zakupić online, korzystając z porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl. Na stronie z wynikami kalkulacji dowiesz się nie tylko, ile kosztuje pakiet OC z NNW w poszczególnych towarzystwach, lecz także ile wynosi suma ubezpieczenia.
Dzięki temu możesz porównać ubezpieczenia i być pewnym, że nie przepłacasz za polisę oraz otrzymujesz dobre warunki.
## Ubezpieczenie NNW – gdzie kupić?Ubezpieczenie NNW to standardowy produkt w ofercie towarzystw proponujących ubezpieczenia komunikacyjne. Aby ułatwić Ci wybór, w tabeli poniżej przedstawiam dokładne warunki NNW u różnych ubezpieczycieli.
Pamiętaj, że NNW kupuje się jako dodatek do OC, więc wybierając polisę dla siebie najlepiej skorzystać z kalkulatora ubezpieczeń. W ten sposób sprawdzisz, kto ma najkorzystniejszy pakiet OC i NNW dla Twojego auta.
| Ubezpieczyciel Nazwa ubezpieczenia |
Dostępne rodzaje świadczeń | Zakres terytorialny |
|---|---|---|
Allianz NNW Wariant podstawowy lub Rozszerzony |
NNW w wariancie podstawowym chroni kierowcę - świadczenie za trwały uszczerbek na zdrowiu - świadczenie za śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku - pokrycie kosztów leczenia poniesionych w wyniku nieszczęśliwego wypadku (limit 5 000 zł) NNW w wariancie rozszerzonym chroni kierowcę i pasażerów – świadczenia są identyczne jak w wariancie podstawowym. |
Allianz obejmuje ochroną wypadki na całym świecie Allianz zwraca jednak jedynie koszty leczenia poniesione w Polsce. |
AXA Ubezpieczenie NNW |
NNW chroni kierowcę i pasażerów - świadczenie za trwały uszczerbek na zdrowiu - świadczenie za śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku |
AXA obejmuje ochroną wypadki zaistniałe w Europie |
ERGO Hestia Ubezpieczenie NNW Kierowcy i Pasażerów |
NNW chroni kierowcę i pasażerów - świadczenie za trwały uszczerbek na zdrowiu - świadczenie za śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku - zasiłek dzienny w przypadku niezdolności do pracy - zwrot poniesionych kosztów: 1. nabycia protez i specjalnych środków ochronnych i pomocniczych (do wysokości 20% sumy ubezpieczenia, nie więcej niż do kwoty 2000 zł) 2. leczenia, gdy są niezbędne z medycznego punktu widzenia |
ERGO Hestia obejmuje ochroną wypadki na całym świecie ERGO Hestia zwraca jednak jedynie koszty leczenia poniesione w Polsce |
Generali Ubezpieczenie Kierowcy i Pasażerów od NNW Wariant NNW Pojazdu lub NNW Kierowcy |
NNW Pojazdu chroni kierowcę i pasażerów ubezpieczonego samochodu NNW Kierowcy chroni właściciela / współwłaściciela pojazdu określonego na polisie niezależnie od tego, jaki pojazd kieruje W obu wariantach ubezpieczenie ma następujący zakres: - świadczenie za trwały uszczerbek na zdrowiu - świadczenie za śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku - świadczenie za pobyt w szpitalu wskutek wypadku (0.3% sumy ubezpieczenia za każdy dzień pobytu w szpitalu, ale nie więcej niż 5% sumy ubezpieczenia za cały pobyt) |
Generali obejmuje ochroną wypadki w Polsce i innych krajach europejskich |
Link4 Ubezpieczenie NNW lub Ubezpieczenie NNW i Wracaj do Zdrowia |
NNW chroni kierowcę i pasażerów - świadczenie za trwały uszczerbek na zdrowiu - świadczenie za śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku - 100 zł za każdy dzień pobytu w szpitalu (nie więcej niż 2000 zł za cały pobyt) - pokrycie kosztu leków i środków opatrunkowych (do 5000 zł) - pokrycie kosztu przedmiotów ortopedycznych i środków pomocniczych (do 10% sumy ubezpieczenia) Wracaj do Zdrowia – dodatkowe ubezpieczenie zapewniające zorganizowanie i pokrycie kosztów świadczeń zdrowotnych potrzebnych po wypadku |
Ubezpieczenie NNW obejmuje wypadki na całym świecie Ubezpieczenie Wracaj do Zdrowia obejmuje organizację świadczeń zdrowotnych w Polsce |
PZU Auto NNW lub Auto NNW Max |
Auto NNW chroni kierowcę i pasażerów - świadczenie za trwały uszczerbek na zdrowiu - świadczenie za śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku - świadczenie za uciążliwe leczenie – dostaniesz pieniądze, jeśli nie dojdzie do trwałego uszczerbku, ale będziesz operowany lub hospitalizowany przez przynajmniej 5 dni (za jeden wypadek 1% sumy ubezpieczenia ale nie więcej niż 1000 zł) - 1‰ sumy ubezpieczenia za każdy dzień niezdolności do pracy - pokrycie kosztów leczenia (w tym rehabilitacji) – do 10% sumy ubezpieczenia - pokrycie kosztów zakupu przedmiotów ortopedycznych i pomocniczych – do 10% sumy ubezpieczenia - pokrycie kosztów przeszkolenia zawodowego dla osób niepełnosprawnych – do 10% sumy ubezpieczenia Auto NNW Max chroni określoną osobę niezależnie od tego, z jakiego środka komunikacji korzysta - świadczenie za trwałą niezdolność do pracy - świadczenie za śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku |
PZU obejmuje ochroną wypadki w Polsce, innych krajach europejskich, Algierii, Maroku, Izraelu i Tunezji |
Warta NNW Komunikacyjne Standard i NNW Bezpieczna Rodzina |
Ubezpieczenie NNW Standard chroni kierowcę i pasażerów - świadczenie za trwały uszczerbek na zdrowiu - świadczenie za śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku - pokrycie kosztów leczenia związanych z wypadkiem (do wysokości 10% sumy ubezpieczenia, ale nie więcej niż 2000 zł) Pakiet NNW Bezpieczna Rodzina gwarantuje wypłatę wysokiego świadczenia w razie śmierci kierowcy w wypadku komunikacyjnym |
Warta obejmuje ochroną wypadki w Polsce, innych krajach europejskich, Maroku, Tunezji i Izraelu. Warta zwraca jednak jedynie koszty leczenia poniesione w Polsce. |
Jeśli dojdzie do wypadku, a Ty posiadasz ubezpieczenie NNW, zgłoś jak najszybciej zdarzenie do ubezpieczyciela. W umowie zawsze znajdziesz informację o maksymalnym terminie na zgłoszenie szkody z NNW, ale lepiej nie czekać do ostatniej chwili.
Zgłoszenie szkody jest zazwyczaj możliwe na różne sposoby. Telefonicznie? Mailowo? Przez formularz online? Wybierz metodę dogodną dla siebie.
Po zgłoszeniu szkody rozpocznie się jej likwidacja. Odpowiadaj na pytania ubezpieczyciela i przekazuj mu potrzebne dokumenty. Wyraź także zgodę na udostępnienie ubezpieczycielowi informacji o Twoim stanie zdrowia.
Przed wypłatą odszkodowania towarzystwo ubezpieczeniowe może też zalecić dodatkowe badania, które mają na celu ustalenie procentu trwałego uszczerbku na zdrowiu.
## Odszkodowanie z NNWWarto zwrócić uwagę, że NNW należy do ubezpieczeń osobowych. Świadczenia z takich polis mogą być kumulowane. Oznacza to, że za jeden wypadek masz prawo otrzymać odszkodowanie z dwóch lub więcej zawartych wcześniej ubezpieczeń NNW.
Możesz więc otrzymać świadczenie z NNW komunikacyjnego oraz NNW dołączonego do grupowej polisy na życie w pracy. Twoje dziecko może natomiast otrzymać drugie świadczenie z NNW szkolnego. Oczywiście, odszkodowanie może zostać wypłacone tylko wtedy, kiedy dany rodzaj wypadku wchodzi w zakres ochrony konkretnej polisy.
## Jakie są częste wyłączenia odpowiedzialności z NNW?Ubezpieczenie NNW, jak każda polisa, ma pewne wyłączenia odpowiedzialności. Są to sytuacje, w których nie otrzymasz odszkodowania, mimo że doszło do wypadku.
Dokładną listę wyłączeń odpowiedzialności ustala każdy ubezpieczyciel indywidualnie. Pewne ograniczenia powtarzają się jednak w praktycznie wszystkich towarzystwach.
Na wypłatę świadczenia nie licz, jeśli do wypadku dojdzie:
- kiedy prowadzisz pojazd w stanie po użyciu alkoholu lub środków odurzających,
- kiedy prowadzisz pojazd, do którego kierowania nie masz uprawnień,
- w związku z popełnieniem / usiłowaniem popełnienia przestępstwa,
- w wyniku celowego działania ubezpieczonego,
- w wyniku samobójstwa lub próby samobójczej,
- w wyniku udziału w działaniach wojennych bądź protestach.
Kiedy zatem warto kupić NNW? Ta polisa nie kosztuje wiele, a w razie wypadku każde dodatkowe świadczenie jest bardzo cenne. Jeśli więc poruszasz się regularnie samochodem, nie wahaj się, tylko poszerz ubezpieczenie OC o NNW.