W Internecie coraz trudniej znaleźć tabele zwyżek i zniżek (tzw. Bonus Malus) dotyczące obowiązkowych ubezpieczeń OC dla kierowców. Temat nagród za bezszkodową jazdę mocno jednak interesuje właścicieli aut.
Warto zatem na konkretnym przykładzie doświadczonego kierowcy sprawdzić, jak ubezpieczyciele nagradzają jazdę bez szkód. Analiza porównywarki Ubea.pl pokazuje, że poszczególne firmy ubezpieczeniowe różnie interpretują dobrą lub złą historię ubezpieczeniową.
Szkoda z ostatniego roku mocno podwyższy składkę za OC
Składki za polisę OC dla przykładowego kierowcy obliczono dla następujących wariantów:
Wariant 1: jedna szkoda spowodowana przez kierowcę w zeszłym roku
Wariant 2: jedna szkoda spowodowana przez kierowcę dwa lata temu
Wariant 3: jedna szkoda spowodowana przez kierowcę cztery lata temu
Wariant 4: jedna szkoda spowodowana przez kierowcę sześć lat temu
Wariant 5: brak szkód spowodowanych przez kierowcę w minionych siedmiu latach
Informacje z poniższej tabeli wskazują, że średnia składka OC oferowana przez pięciu ubezpieczycieli znacząco wzrasta w przypadku szkody spowodowanej w minionym roku (średni wynik: 1807 zł) oraz dwa lata temu (1278 zł). Analogiczna średnia składka OC dla kierowcy ze szkodą spowodowaną cztery lata wcześniej to 1155 zł. Brak szkód przez siedem lat skutkuje przeciętnym kosztem OC na poziomie 1031 zł.
Różnica rocznego kosztu ubezpieczenia w przypadku dwóch skrajnych wariantów (43% względem wariantu numer 1) pokazuje, że nagroda za bezszkodową jazdę może być mniejsza niż przypuszcza wiele osób - mówi Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.
Zobacz, jak zachować się po kolizji i wypadku drogowym
Wpływ szkodowości na wysokość składki ubezpieczenia OC dla doświadczonego kierowcy
| Nazwa ubezpieczyciela ↓ | 1: szkoda w zeszłym roku | 2: szkoda dwa lata temu | 3: szkoda cztery lata temu | 4: szkoda sześć lat temu | 5: brak szkód w minionych siedmiu latach |
|---|---|---|---|---|---|
| Aviva | 1 166 zł | 1 113 zł | 947 zł | 947 zł | 920 zł |
| Benefia | 1 146 zł | 1 088 zł | 1 088 zł | 1 088 zł | 693 zł |
| Gothaer | 1 402 zł | 1 402 zł | 1 328 zł | 1 328 zł | 1 131 zł |
| Link4 | 1 418 zł | 1 089 zł | 710 zł | 710 zł | 710 zł |
| Proama | 3 903 zł | 1 700 zł | 1 700 zł | 1 700 zł | 1 700 zł |
| Średnia składka dla pięciu ubezpieczycieli | 1 807 zł | 1 278 zł | 1 155 zł | 1 155 zł | 1 031 zł |
Pozostałe założenia: ubezpieczane auto to czerwona Skoda Fabia hatchback 1.4 16V Active (5d) z 2006 r. Samochód został kupiony w polskim salonie Skody. Data jego pierwszej rejestracji to 8 październik 2006 r. Samochód, posiadający fabryczny i sprawny immobilizer, jest zawsze parkowany w garażu indywidualnym (kod pocztowy: 03-287). Klient regularnie użytkuje samochód w kraju i nie wykorzystuje go na potrzeby działalności gospodarczej. Przewidywany roczny przebieg auta to 13 000 km (aktualny przebieg wynosi 140 000 km). Ochrona ubezpieczeniowa będzie obowiązywała od 25 lutego 2018 r. Polisa zostanie zamówiona przez Internet i opłacona jednorazowym przelewem. Klient akceptuje domyślne warianty ochrony, które proponują mu ubezpieczyciele.
Źródło: opracowanie własne na podstawie danych porównywarki Ubea.pl
Cena ubezpieczenia OC różni się znacząco w poszczególnych firmach
Analizowane powyżej średnie koszty polis OC są oczywiście wypadkową polityki stosowanej przez ubezpieczycieli. Po przeanalizowaniu składek proponowanych w poszczególnych wariantach można zauważyć, że zakłady ubezpieczeń stosują różną strategię. Przykładowo Link4 oferuje niskie składki kierowcy z bardzo dobrą lub dobrą historią ubezpieczeniową i dwukrotnie podwyższa koszty ubezpieczenia klienta, który miał wypadek w ostatnim roku. Jeszcze większą zwyżkę dla takiego „szkodowego” właściciela auta stosuje MTU.
Zupełnie inna jest natomiast strategia Benefii. Ten ubezpieczyciel oferuje niski koszt ochrony osobie z bardzo dobrą historią ubezpieczeniową (zero szkód w ostatnich siedmiu latach) i nie stosuje bardzo znaczącego zróżnicowania składek w innych wariantach. Koszt przykładowego OC w Benefii dla klienta ze szkodą w minionym roku wynosi 1146 zł. Warszawski kierowca, który ostatni wypadek spowodował sześć lat temu, za obowiązkowe OC zapłaci natomiast kwotę mniejszą tylko o 58 zł rocznie.
Powyższe spostrzeżenia odnośnie polityki cenowej ubezpieczycieli dotyczą sytuacji tylko jednego modelowego kierowcy. Nawet taki pojedynczy przykład pokazuje, że w przypadku osoby z dużym doświadczeniem „za kółkiem”, długi okres bezszkodowej jazdy wcale nie musi skutkować bardzo dużą obniżką kosztu rocznego ubezpieczenia. Różnica składki OC dla kierowcy ze szkodą w minionym roku i brakiem szkód przez siedem lat tylko w dwóch firmach wynosi około 50%.
Zróżnicowanie polityki ubezpieczycieli dotyczącej zniżek za bezszkodową jazdę wskazuje, że bez porównywarki online albo kalkulatora ubezpieczeniowego trudno będzie ocenić wpływ dobrej historii ubezpieczeniowej na koszt OC. Warto pamiętać, że oprócz poziomu bonusów regularnie zmienia się też bazowa składka, w stosunku do której są naliczane te zniżki - podsumowuje Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.
Sprawdź, jak otrzymać odszkodowanie po kolizji z obcokrajowcem