Wokół ubezpieczenia bagażu narosło niestety wiele mitów wynikających z niezrozumienia, przed czym tak naprawdę chroni taka polisa. Postanowiliśmy wyjaśnić, jak faktycznie działa ubezpieczenie bagażu, aby każdy mógł zobaczyć, kiedy warto kupić taką polisę, a kiedy można z niej zrezygnować.
Spis treści:
- [Co obejmuje ubezpieczenie bagażu?](#Co obejmuje ubezpieczenie bagażu?)
- [Jakich rzeczy nie chroni ubezpieczenie bagażu podróżnego?](#Jakich rzeczy nie chroni ubezpieczenie bagażu podróżnego?)
- [Jaka suma ubezpieczenia bagażu będzie odpowiednia?](#Jaka suma ubezpieczenia bagażu będzie odpowiednia?)
- [Jak zgłosić szkodę z ubezpieczenia bagażu?](#Jak zgłosić szkodę z ubezpieczenia bagażu?)
- [Ubezpieczenie bagażu – czy warto?](#Ubezpieczenie bagażu – czy warto?)
- utraty,
- uszkodzenia
- lub zniszczenia
bagażu w czasie podróży.
Niestety, niektóre osoby, kupując ubezpieczenie bagażu, ograniczają zaznajomienie się z warunkami polisami do tego ogólnego zapisu. Nie zaglądają do szczegółowego zakresu ochrony ani do wyłączeń odpowiedzialności. W efekcie przeżywają potem niemiłe zaskoczenie, kiedy nagle okazuje się, że ubezpieczenie bagażu podróżnego nie gwarantuje odszkodowania, jeśli na przykład złodziej ukradnie walizkę, którą nieopatrznie zostawiliśmy na moment bez opieki w pociągu.
Na początek uściślijmy więc, co obejmuje ubezpieczenie bagażu w podróży. Szczegółowe zapisy zawsze znajdziesz w warunkach polisy, ale mówiąc ogólnie, ubezpieczyciele gwarantują zwykle wypłatę odszkodowania w następujących sytuacjach:
- kradzież z włamaniem do zamkniętych miejsc (np. pokój hotelowy, przechowalnia bagażu, zamknięty na zamek bagażnik samochodu – pamiętaj, że niekiedy ubezpieczenie bagażu w samochodzie zapewni ochronę tylko wtedy, kiedy pojazd stoi na parkingu strzeżonym)
- rozbój
- uszkodzenie lub zniszczenie rzeczy na skutek działania żywiołów albo wypadku drogowego
- uszkodzenie lub zniszczenie bagażu na skutek nieodpowiedniego obchodzenia się nim przez przewoźnika
- kradzież bagażu, do której doszło po tym, jak w wyniku nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku utraciłeś możliwość nadzoru rzeczy (np. idąc przez dworzec, potknąłeś się i upadłeś tak nieszczęśliwie, że na moment straciłeś przytomność)
- utrata bagażu przez zawodowego przewoźnika.
Sprawdź, jakie są warunki ubezpieczenia bagażu w Avivie
Aby móc liczyć na pieniądze od ubezpieczyciela, trzeba więc przede wszystkim najpierw samemu zadbać o swój bagaż i przechowywać go w odpowiednim miejscu. Rzeczy powinny:
- być pod Twoim bezpośrednim nadzorem,
- być pod opieką profesjonalnego podmiotu zajmującego się przewozem lub przechowywaniem rzeczy (pamiętaj o wzięciu pokwitowania!),
- znajdować się w zamkniętym pomieszczeniu (np. w miejscu zakwaterowania, w przechowalni bagażu, bagażniku).
Brak ochrony rzeczy w niektórych sytuacjach nie jest jedyną rzeczą, która może niemile zdziwić turystę kupującego ubezpieczenie bagażu bez zaznajomienia się z warunkami. Zaskoczenie u niektórych wywołuje także to, co ubezpieczyciele uznają za bagaż.
Wiele osób przyjmuje automatycznie, że ubezpieczenie turystyczne bagażu ochroni wszystkie rzeczy, które znajdują się w walizce. Rzeczywistość jest jednak bardziej skomplikowana.
Ubezpieczyciele wyłączają zwykle spod ochrony niektóre rodzaje rzeczy zabieranych w podróż. Mało które towarzystwo obejmie choćby ochroną:
- instrumenty muzyczne,
- papiery wartościowe,
- biżuterię.
Ochroną nie jest też zwykle objęty sprzęt medyczny. Niektóre firmy pozwalają go jednak ubezpieczyć, jeśli jednocześnie wykupuje się rozszerzenie ubezpieczenia kosztów leczenia o choroby przewlekłe.
Jeśli natomiast przewozisz drogi sprzęt sportowy i chcesz go objąć ochroną, musisz zazwyczaj wykupić specjalne ubezpieczenie bagażu sportowego.
Co ważne, obecnie ubezpieczenie bagażu w podróży chroni zwykle przenośny sprzęt elektroniczny.
Przed zakupem polisy zastanów się więc, jakie faktycznie cenne rzeczy będziesz mieć w walizce i sprawdź, czy wybrane ubezpieczenie utraty bagażu obejmuje akurat taki rodzaj sprzętu.
Sprawdź, jaki sprzęt chroni ubezpieczenie bagażu w PZU
## Jaka suma ubezpieczenia bagażu będzie odpowiednia?Niektórzy turyści są rozczarowani wysokością odszkodowania, jakie otrzymali za bagaż utracony w podróży. W takich sytuacjach winna jest jednak często zbyt niska suma ubezpieczenia, a nie samo ubezpieczenie utraty bagażu.
Suma ubezpieczenia to maksymalna kwota, jaką może wypłacić ubezpieczyciel w ramach polisy. Należy ją zatem dopasować do wartości rzeczy przewożonych w walizce. Masz w bagażu wiele cennego sprzętu, a wybierasz ubezpieczenie bagażu lotniczego z sumą wynoszącą 1000 zł? Niestety, kupowanie takiej polisy jest tylko oszukiwaniem samego siebie.
Zwróć też uwagę, czy umowę polisy zawiera się na wartość rzeczywistą czy odtworzeniową. W tym pierwszym przypadku ubezpieczyciel pomniejszy odszkodowanie o stopień amortyzacji.
Jak to wygląda w praktyce? Załóżmy, że masz trzyletniego laptopa kupionego za 2500 zł. W wyniku rozboju tracisz go na wakacyjnym wyjeździe. Jeśli ubezpieczenie od kradzieży bagażu podpisano na wartość rzeczywistą, odszkodowanie zostanie pomniejszone o kwotę wynikającą z utraty wartości laptopa przez te trzy lata użytkowania. Za otrzymane pieniądze nie kupisz więc raczej sprzętu o takim standardzie, jaki miałeś.
## Jak zgłosić szkodę z ubezpieczenia bagażu?Zmniejszeniem lub w ogóle odmową wypłaty odszkodowania może też skutkować nieodpowiedni sposób zgłoszenia szkody z ubezpieczenia bagażu. Jeśli jednak będziesz się trzymać poniższej instrukcji, ubezpieczyciel powinien bez żadnych problemów wypłacić Ci pieniądze.
Jak postąpić, aby ubezpieczenie od kradzieży bagażu zadziałało? W razie kradzieży trzymaj się poniższych kroków:
1. Od razu zawiadom policję i koniecznie uzyskaj pisemne potwierdzenie zgłoszenia zdarzenia.
2. O zdarzeniu niezwłocznie powiadom również przewoźnika / kierownictwo hotelu / właściciela przechowalni (zależnie od tego, gdzie doszło do kradzieży). Także tutaj poproś o pisemne potwierdzenie zgłoszenia.
3. Powiadom ubezpieczyciela o kradzieży. W OWU zawsze znajdziesz informację, ile masz dni na zgłoszenie szkody w towarzystwie ubezpieczeniowym. Często jest to 7 dni od powrotu do kraju.
4. Po powrocie do Polski przedstaw ubezpieczycielowi w miarę kompletną listę utraconych lub uszkodzonych rzeczy wraz z orientacyjną wyceną ich wartości.
Jeśli doszło do zniszczenia lub uszkodzenia bagażu procedura jest podobna. Powiadom niezwłocznie o zdarzeniu przewoźnika lub kierownika miejsca, w którym jesteś zakwaterowany. Jeśli do zniszczenia doszło w wyniku działania żywiołów, warto uzyskać u miejscowych władz dokument potwierdzający zaistnienie takiej sytuacji.
## Ubezpieczenie bagażu – czy warto?Jak widać, ubezpieczenie utraty bagażu zawiera nieco haczyków, które mogą niemile zaskoczyć w kryzysowej sytuacji. Jeśli jednak zapoznasz się z warunkami jeszcze przed zakupem polisy, będziesz wiedzieć, co obejmuje ubezpieczenie bagażu i kiedy możesz liczyć na pomoc.
Kiedy zatem warto kupić ubezpieczenie bagażu w podróży? Jeżeli ruszasz na krótki city-break i w plecaku masz tylko komplet rzeczy na zmianę i nieco pieniędzy, kupowanie takiej polisy nie ma za bardzo sensu. Jeśli jednak wyjeżdżasz na tydzień, a w walizce masz między innymi laptop i aparat fotograficzny, rozszerzenie polisy podróżnej o ubezpieczenie od utraty bagażu jest bardzo dobrym pomysłem. Zwłaszcza że takie ubezpieczenie turystyczne bagażu kosztuje zwykle tylko kilka złotych dziennie.