Osoby sprawdzające koszty ubezpieczeń turystycznych w kalkulatorach udostępnianych przez krajowych ubezpieczycieli mogą zauważyć jedną ciekawą kwestię. Rodzime zakłady ubezpieczeń zwykle pytają o to, czy ubezpieczeni w chwili zakupu polisy znajdują się na terenie Polski.
Takie pytanie ubezpieczyciela, na które oczywiście trzeba odpowiedzieć zgodnie z prawdą, wywołuje liczne wątpliwości wśród wycieczkowiczów. Dlatego eksperci porównywarki Ubea.pl postanowili wyjaśnić, z czym wiąże się zakup polisy turystycznej dla osoby przebywającej za granicą. Z taką sytuacją mamy do czynienia na przykład wtedy, gdy urlopowicze dopiero na pokładzie samolotu przypomną sobie o konieczności zakupu ubezpieczenia turystycznego.
Spóźniony zakup polisy nie oznacza wyższej składki ubezpieczenia
Pierwszy ze sprawdzanych wariantów zakłada, że wszyscy ubezpieczeni znajdują się na terenie Polski. Drugi wariant uwzględnia natomiast pobyt członków rodziny za granicą w momencie zakupu ubezpieczenia - wyjaśnia Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Po wykonaniu odpowiednich obliczeń okazało się, że analizowani ubezpieczyciele nie uzależniają poziomu składki od miejsca aktualnego pobytu ubezpieczonych. Mowa o następujących firmach ubezpieczeniowych:
- Allianz Direct,
- AVIVA,
- Generali,
- Link4,
- Signal Iduna,
- Warta
- oraz UNIQA.
W przypadku wymienionych zakładów ubezpieczeń możemy zaobserwować duże zróżnicowanie kosztów dwutygodniowej ochrony (od 153,00 zł do 541,00 zł). Ubezpieczyciele nie obciążają jednak klientów wyższą składką za zakup polisy turystycznej podczas pobytu za granicą.
Sprawdź, jakie jest najlepsze ubezpieczenie turystyczne dla rodziny
Karencja ogranicza korzyści ubezpieczenia turystycznego
Polityka zakładów ubezpieczeń wobec klientów wydaje się mniej liberalna, jeżeli uświadomimy sobie pewną kwestię. Chodzi o tak zwaną karencję ubezpieczeniową, która przewiduje rozpoczęcie ochrony dopiero po upływie pewnego czasu od zakupu ubezpieczenia turystycznego. Takie rozwiązanie chroni ubezpieczyciela przed hipotetyczną sytuacją, w której klient przebywający za granicą kupuje polisę zaraz po wystąpieniu szkody, szybko zgłasza wypadek i korzysta z odszkodowania lub zadośćuczynienia.
Warto pamiętać, że zbyt późny zakup ubezpieczenia turystycznego (np. już po rozpoczęciu podróży) może skutkować brakiem ochrony ubezpieczeniowej na początku wyjazdu. Na szczęście kalkulatory polis turystycznych kupowanych online zwykle posiadają algorytm, który poprzez odpowiednie przesunięcie początku ochrony skutecznie uniemożliwia zapłatę składki za okres objęty karencją - wyjaśnia Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Porównanie kosztu ubezpieczeń turystycznych przy ich zakupie w kraju oraz za granicą (sierpień 2018 r.)
| Nazwa ubezpieczyciela Nazwa polisy ↓ |
Koszt ochrony dla rodziny „2+1” jeśli ubezpieczeni znajdują się w Polsce | Koszt ochrony dla rodziny „2+1” jeśli ubezpieczeni znajdują się za granicą | Zakres ochrony | Dodatkowe informacje o polisie |
|---|---|---|---|---|
Allianz Direct Rodzina w podróży |
492,24 zł |
492,24 zł |
- Koszty leczenia (KL) i Assistance (AS): 200 000 zł - Następstwa nieszczęśliwych wypadków (NNW): 20 000 zł - Odpowiedzialność cywilna (OC): 50000 zł - Ubezpieczenie bagażu (UB) i sprzętu elektronicznego: 1800 zł |
- polisa obejmuje amatorskie uprawianie sportów rekreacyjnych oraz amatorskie uprawianie sportów wysokiego ryzyka - ubezpieczenie uwzględnia też koszty transportu chorego do kraju oraz transportu zwłok ubezpieczonego. |
AVIVA Twoja podróż |
153,00 zł |
153,00 zł |
- KL i AS: 300 000 zł - NNW: 60 000 zł - OC: 150 000 zł - UB: 1500 zł |
- polisa uwzględnia koszty transportu chorego do kraju oraz transportu zwłok ubezpieczonego |
Generali Ubezpieczenie podróży zagranicznych |
165,00 zł |
165,00 zł |
- KL i AS: 200 000 zł - NNW (uszczerbek na zdrowiu): 40 000 zł - OC: 100 000 zł - UB: 1000 zł |
- polisa uwzględnia koszty transportu chorego do kraju oraz transportu zwłok ubezpieczonego - ubezpieczenie zawiera ochronę ruchomości domowych (5000 zł) |
Link4 Ubezpieczenie turystyczne |
227,15 zł |
227,15 zł |
- KL i AS: 200 000 zł - NNW: 50 000 zł - OC: 100 000 zł |
- polisa obejmuje amatorskie uprawianie sportów letnich - ubezpieczenie uwzględnia koszty transportu chorego do kraju oraz transportu zwłok ubezpieczonego |
Signal Iduna Bezpieczne podróże |
283,74 zł |
283,74 zł |
- KL i AS: 60 000 euro - NNW: 30 000 zł - OC: 60 000 euro - UB: 2000 zł |
- polisa uwzględnia koszty transportu chorego do kraju oraz transportu zwłok ubezpieczonego - polisa zawiera pomoc prawną |
Warta Pakiet podróżnik |
541,00 zł |
541,00 zł |
- KL: 250 000 zł - NNW: 20 000 zł - OC: 100 000 zł - UB: 3000 zł |
- polisa uwzględnia koszty transportu chorego do kraju oraz transportu zwłok ubezpieczonego - ubezpieczenie pokrywa koszty ratownictwa. |
UNIQA Radość odkrywania |
368,91 zł |
368,91 zł |
- KL: 200 000 zł - NNW: 60 000 zł - OC: 200 000 zł |
- polisa uwzględnia koszty transportu chorego do kraju oraz transportu zwłok ubezpieczonego - ubezpieczenie pokrywa koszty ratownictwa |
Założenia ubezpieczenia: ochrona ubezpieczeniowa obejmuje rodziców (37 lat i 35 lat) oraz jedno dziecko (8 lat). Turyści nie cierpią na przewlekłe choroby. Ochrona podczas wyjazdu do Chorwacji ma trwać 14 dni (od 14 sierpnia 2018 r. do 27 sierpnia 2018 r.). Ubezpieczeni nie zamierzają uprawiać ryzykownych sportów. Podana stawka uwzględnia jednorazową płatność przez Internet. Klienci nie otrzymują dodatkowych rabatów (np. za inne polisy wykupione u tego samego ubezpieczyciela).
Źródło: opracowanie własne Ubea.pl na podstawie stron ubezpieczycieli
Zobacz, gdzie znajdziesz najlepsze ubezpieczenie turystyczne na swój wyjazd
Turyści będą bez ochrony nawet przez 3 dni
Wspomniana już kwestia karencji jest bardzo ważna dla wszystkich osób, które kupują polisę obejmującą wycieczkowiczów znajdujących się za granicą. Z punktu widzenia takich klientów problem stanowi różnorodna polityka ubezpieczycieli.
W ogólnych warunkach ubezpieczeń turystycznych (OWU) można niestety znaleźć dość różne zasady dotyczące karencji. Zróżnicowana bywa nie tylko długość takiego okresu wyłączenia ochrony (zwykle od 1 dnia do 3 dni). Trzeba również zdawać sobie sprawę, że poszczególni ubezpieczyciele przyjmują różny czas rozpoczęcia okresu karencji (np. dzień opłacenia składki lub złożenia wniosku o zawarcie umowy).
Właśnie dlatego spóźnialscy turyści powinni sprawdzić OWU lub zapytać o zasady karencji na infolinii ubezpieczyciela. W internetowych kalkulatorach polis turystycznych raczej nie znajdziemy szczegółowych informacji dotyczących długości okresu karencji - podsumowuje Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Przeczytaj więcej o karencji w ubezpieczeniach turystycznych i sprawdź, jakie zasady stosują poszczególne towarzystwa
Podsumowanie najważniejszych kroków, które trzeba wykonać przed wyborem ubezpieczenia turystycznego, znajdziesz w poniższym filmie: