Zdarzenia drogowe, których skutki likwidują ubezpieczyciele, mogą mieć bardzo różny charakter. Do tej kategorii zaliczamy zarówno niewielkie stłuczki, jak i wypadki skutkujące kilkoma ofiarami śmiertelnymi.
Zdecydowana większość kolizji nie powoduje jednak obrażeń u ludzi i kończy się niewielkimi uszkodzeniami samochodów. Właśnie dlatego przeciętna wartość szkody likwidowanej w ramach polisy OC jest mniejsza niż można by się spodziewać.
Średnia szkoda z OC wynosi 4000 - 5000 zł
Mowa o podzieleniu łącznej wartości odszkodowań wypłacanych w ramach obowiązkowego OC dla kierowców przez liczbę wypłat z danego roku - wyjaśnia Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.
Zobacz, jak dostać wysokie odszkodowanie z OC i AC
Po wykonaniu odpowiednich kalkulacji okazuje się, że przez cały analizowany okres (lata 2004 - 2015) średnia wartość szkody likwidowanej przy pomocy OC komunikacyjnego oscylowała na poziomie 4100 zł - 5400 zł. Informacje z poniższej tabeli wskazują, że nie można mówić o stałym trendzie dotyczącym średniej wartości szkody komunikacyjnej. Ta kwota potrafi się znacząco zmieniać z roku na rok (zobacz np. dane dla 2006 roku i 2007 roku). Przyczyną może być np. nieprzychylna pogoda powodująca dużą liczbę małych stłuczek.
Wyniki opierające się na danych GUS-u wskazują, że po rekordach z 2012 i 2013 roku odnotowano spadek średniej wartości szkody (patrz informacje dla lat 2014 - 2015). W 2015 r. przeciętna wartość szkody likwidowanej przy pomocy ubezpieczenia OC dla kierowców oscylowała na poziomie około 4600 zł.
Ten wynik dotyczy wszystkich szkód - zarówno osobowych jak i majątkowych. Można szacować, że przeciętna wartość samej szkody osobowej powstałej na wskutek wypadku drogowego jest około trzy razy wyższa od średniej dotyczącej wszystkich szkód likwidowanych w ramach obowiązkowego OC - zwraca uwagę Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.
Sprawdź, jak otrzymać wyższe odszkodowanie z OC:
Liczba odszkodowań z OC cały czas rośnie
W przeciwieństwie do średniej wartości szkody dane dotyczące wartości i liczby wypłat z obowiązkowego OC wykazują wyraźny trend wzrostowy. Pomiędzy 2004 i 2015 r. wartość szkód likwidowanych w ramach obowiązkowych ubezpieczeń OC wzrosła o 139%. Analogiczny wzrost dotyczący liczby odszkodowań wypłaconych przez ubezpieczycieli był niewiele mniejszy i wyniósł 123% (patrz poniższe zestawienie).
Sprawdź, czy składki OC wciąż rosną
Zmiany liczby i wartości odszkodowań wypłacanych z tytułu obowiązkowych ubezpieczeń OC dla kierowców (2004 r. - 2015 r.)
| Rok ↓ |
Wartość odszkodowań wypłaconych z tytułu obowiązkowego OC dla p. p. m. | Liczba odszkodowań wypłaconych z tytułu obowiązkowego OC dla p. p. m. | Przeciętna wartość odszkodowania wypłaconego z tytułu obowiązkowego OC dla p. p. m. |
|---|---|---|---|
| 2004 r. | 2,7619 mld zł | 636 941 | 4 336 zł |
| 2005 r. | 2,9439 mld zł | 696 543 | 4 227 zł |
| 2006 r. | 3,2254 mld zł | 783 186 | 4 118 zł |
| 2007 r. | 3,6871 mld zł | 777 682 | 4 741 zł |
| 2008 r. | 4,2015 mld zł | 861 397 | 4 878 zł |
| 2009 r. | 4,9628 mld zł | 964 011 | 5 148 zł |
| 2010 r. | 5,0873 mld zł | 1 048 138 | 4 854 zł |
| 2011 r. | 5,2733 mld zł | 1 054 897 | 4 999 zł |
| 2012 r. | 5,2823 mld zł | 976 860 | 5 407 zł |
| 2013 r. | 5,3397 mld zł | 999 825 | 5 341 zł |
| 2014 r. | 5,6557 mld zł | 1 208 585 | 4 680 zł |
| 2015 r. | 6,5892 mld zł | 1 419 910 | 4 641 zł |
| Zmiana między 2004 r. i 2015 r. | +139% | +123% | +7% |
Źródło: opracowanie własne na podstawie danych GUS
Ogólne koszty wypadków drogowych są większe
Warto podkreślić, że informacje o średniej wartości szkody prezentowane w powyższej tabeli dotyczą jedynie kosztów bezpośrednio ponoszonych przez ubezpieczycieli. Jeżeli przyjmiemy szerszą perspektywę, to okaże się, że faktyczny koszt każdego zdarzenia drogowego jest znacznie większy. W takim społecznym rachunku trzeba uwzględnić m.in. koszty interwencji odpowiednich służb oraz leczenia ofiar wypadku i podatki tracone przez państwo na wskutek śmierci lub zawodowej bierności poszkodowanych osób.
Ciekawe informacje o społecznym koszcie wypadków drogowych możemy znaleźć w raporcie, który regularnie przygotowuje Krajowa Rada Bezpieczeństwa Ruchu Drogowego (KRBRD). Wspomniana instytucja obliczyła, że wypadki i kolizje drogowe z 2015 r. kosztowały nasz kraj 48,2 mld zł. Ta kwota stanowiła aż 3% PKB Polski obliczonego dla 2015 r.
O kosztach wypadków i kolizji drogowych jeszcze lepiej informują kwoty przeliczone na jedno takie zdarzenie. Według szacunków KRBRD przeciętna kolizja drogowa w 2015 r. wiązała się z kosztem wynoszącym 40 500 zł.
Znacznie wyższe były koszty wypadków drogowych, gdyż takie zdarzenia, w przeciwieństwie do kolizji, skutkowały szkodami osobowymi. Ze względu na wysokie koszty związane z kalectwem, leczeniem lub śmiercią ofiar wypadku drogowego, przeciętne takie zdarzenie wyceniono na kwotę wynoszącą około 1 mln zł - podsumowuje Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.