Działalność Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego jest finansowana między innymi przez ubezpieczycieli sprzedających obowiązkowe polisy dla kierowców. Zgodnie z obowiązującymi regułami takie zakłady ubezpieczeń muszą przekazywać do UFG 1,30% przypisanej składki brutto. Dzięki istnieniu wspomnianego mechanizmu Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny może na podstawie zmian wartości wpływającej składki śledzić rynkowe trendy dotyczące polis OC dla kierowców.
Najnowsze dane umieszczone w sprawozdaniu UFG za I kw. 2019 r. wskazują, że na początku bieżącego roku po raz pierwszy od dawna spadła łączna wartość składek zebranych przez ubezpieczycieli sprzedających obowiązkowe OC. Eksperci porównywarki Ubea.pl postanowili bliżej przyjrzeć się temu zjawisku.
Spadek cen OC musiał spowodować spadek przypisu składki
Tym niemniej spadek przypisu składki OC wydaje się godny uwagi. Pokazuje on, że zmiany wcześniej opisywane przez porównywarki ubezpieczeniowe (między innymi Ubea.pl) przełożyły się na wyniki całego rynku ubezpieczeń komunikacyjnych.
Portale sprzedające polisy komunikacyjne w trybie online już od dłuższego czasu informowały o spadających składkach OC. Dane z I kw. 2019 r. wskazują, że te spadki nie zostały skompensowane przez ciągle wzrastającą liczbę ubezpieczanych samochodów, motocykli i pozostałych pojazdów mechanicznych - mówi Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Sprawdź najnowszy barometr cen ubezpieczenia OC
O ile spadła średnia składka OC?
W nawiązaniu do tematu spadającego przypisu składki OC warto przypomnieć wyniki comiesięcznych analiz Ubea.pl. Te dane dobrze wyjaśniają bowiem, dlaczego krajowi ubezpieczyciele odnotowali spadek zebranej składki OC.
Poniższa tabela dotycząca okresu od stycznia 2018 roku do maja 2019 roku przedstawia zmiany dwóch ważnych wskaźników. Pierwszym z nich jest średnia miesięczna składka OC oferowana online użytkownikom porównywarki Ubea.pl przez dziewięciu ubezpieczycieli:
- Aviva,
- Benefia,
- Generali,
- Gothaer,
- Link4,
- MTU / MTU24,
- Proama,
- UNIQA,
- You Can Drive
Analitycy Ubea.pl wzięli pod uwagę również średnią miesięczną składkę OC proponowaną przez „najtańszego” ubezpieczyciela. Chodzi o towarzystwo ubezpieczeniowe, które w danym miesiącu cechowało się najniższym przeciętnym poziomem kosztów polisy OC - wyjaśnia Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Informacje porównywarki Ubea.pl przedstawione w poniższym zestawieniu potwierdzają, że spadek kwoty zbieranej od kierowców przez ubezpieczycieli (z tytułu obowiązkowych polis OC) był jedynie kwestią czasu.
Warto zwrócić uwagę, że jeszcze w styczniu 2018 r. średnia składka online dla dziewięciu towarzystw / marek ubezpieczeniowych wynosiła 1853 zł. Analogiczny wynik z końca I kw. 2019 r. (marca br.) kształtował się na poziomie tylko 1504 zł. Oznacza to spadek o 19%. Co ważne, analizowana średnia składka OC zmniejszyła się również w kwietniu i maju bieżącego roku (do 1459 zł) - komentuje Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Sprawdź sposoby na najtańsze OC dla swojego auta
Ubezpieczyciele rywalizują pod względem cenowym
Pomiędzy styczniem 2018 r. a marcem 2019 r. znacząco spadła również średnia składka OC oferowana online przez „najtańszego” ubezpieczyciela. Ta kwota zmniejszyła się o niecałe 23% (z 1374 zł do 1062 zł). Co ważne, kolejne spadki (do 949 zł / o 31% względem stycznia 2018 r.) były widoczne w kwietniu oraz maju 2019 r.
Taka sytuacja sugeruje, że czynnikiem napędzającym obniżki jest rywalizacja kilku towarzystw, które mocno konkurują ze sobą pod względem cenowym.
Wspomniani ubezpieczyciele na pewno powinni wziąć pod uwagę niedawne stanowisko Komisji Nadzoru Finansowego na temat adekwatności składek OC. KNF przypomina, że większość zakładów ubezpieczeń zakończyła 2018 r. ze stratą techniczną dotyczącą obowiązkowego OC.
Można przypuszczać, że taki ujemny wynik odnotowali przede wszystkim ubezpieczyciele mocno konkurujący poziomem składek. Te zakłady ubezpieczeń są najbardziej zagrożone zmianami wynikającymi z ciągłego wzrostu wypłacanych odszkodowań i zadośćuczynień - podsumowuje Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Sprawdź rekomendacje KNF w kwestii odszkodowań za szkody osobowe
Zmiany przeciętnych składek OC oferowanych użytkownikom porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl (styczeń 2018 r. - maj 2019 r.)
| Miesiąc ↓ | Średnia składka online dla dziewięciu towarzystw / marek ubezpieczeniowych | Średnia składka online od „najtańszego” ubezpieczyciela |
|---|---|---|
| styczeń 2018 r. |
1 853 zł | 1 374 zł |
| luty 2018 r. |
1 753 zł | 1 392 zł |
| marzec 2018 r. |
1 804 zł | 1 505 zł |
| kwiecień 2018 r. |
1 810 zł | 1 403 zł |
| maj 2018 r. |
1 786 zł | 1 314 zł |
| czerwiec 2018 r. |
1 737 zł | 1 195 zł |
| lipiec 2018 r. |
1 780 zł | 1 244 zł |
| sierpień 2018 r. |
1 691 zł | 1 113 zł |
| wrzesień 2018 r. |
1 682 zł | 1 078 zł |
| październik 2018 r. |
1 728 zł | 1 185 zł |
| listopad 2018 r. |
1 667 zł | 1 190 zł |
| grudzień 2018 r. |
1 491 zł | 1 105 zł |
| styczeń 2019 r. |
1 624 zł | 1 157 zł |
| luty 2019 r. |
1 465 zł | 1 061 zł |
| marzec 2019 r. |
1 504 zł | 1 062 zł |
| kwiecień 2019 r. |
1 474 zł | 965 zł |
| maj 2019 r. |
1 459 zł | 949 zł |
Źródło: opracowanie własne na podstawie danych Ubea.pl