Ubezpieczyciele sprzedający OC polskim kierowcom zakończyli pierwszy kwartał bieżącego roku niewielkim wzrostem łącznej składki oraz dość skromną poprawą zysku technicznego (względem I kw. 2018 r.). Ważnym sygnałem był także nieoczekiwany spadek wartości wypłat z obowiązkowych polis OC. Niedawno Komisja Nadzoru Finansowego opublikowała wyniki zakładów ubezpieczeniowych ze sprzedaży OC komunikacyjnego w pierwszych sześciu miesiącach bieżącego roku.
Wspomniane wyniki wskazują, że towarzystwa ubezpieczeniowe tym razem nie powinny narzekać na wysokość zysku technicznego. Pewne wątpliwości budzi natomiast kolejny spadek wartości odszkodowań i zadośćuczynień wypłaconych z polis OC.
Przekonaj się, co przez ostatnie 4 lata zmienili politycy na rynku ubezpieczeń
Znów wzrosła łączna wartość składki z ubezpieczeń OC
Po raz kolejny wzrosła natomiast łączna wartość składek OC zebranych przez ubezpieczycieli po uwzględnieniu udziału reasekuratorów.
Taki wzrost pomiędzy pierwszą połową 2018 r. oraz 2019 r. (+0,11 mld zł) nie wydaje się duży. Bardzo dobrze odzwierciedla on stabilizację cenową, która jest widoczna np. po sprawdzeniu średniej składki OC od lutego do sierpnia bieżącego roku - mówi Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Zobacz, jaka kara za brak OC będzie groziła w 2020 r.
Przez pół roku ubezpieczyciele zarobili 300 mln zł więcej
Warto przypomnieć, że w I kw. 2019 r. ubezpieczyciele odnotowali zysk techniczny ze sprzedaży polis OC dla kierowców na poziomie około 0,19 mld zł. Była to kwota nieco większa od analogicznego wyniku z okresu styczeń - marzec 2018 r. (0,12 mld). Informacje prezentowane w poniższej tabeli wskazują, że cała pierwsza połowa 2019 r. pod względem zysków wygląda o wiele lepiej dla zakładów ubezpieczeń. Firmy oferujące OC dla kierowców łącznie zarobiły bowiem 0,51 mld zł na sprzedaży takich polis. Oznacza to bardzo duży wzrost względem analogicznego wyniku z pierwszej połowy minionego roku (0,21 mld zł).
Jeżeli trend dotyczący zyskowności OC się utrzyma, to nie można wykluczyć, że ubezpieczyciele oferujący obowiązkowe polisy komunikacyjne zamkną bieżący rok z zyskiem technicznym na poziomie ponad 1,00 mld zł. Z całą pewnością byłby to historyczny rekord - podkreśla Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Jakie są przyczyny spadku wartości wypłat z OC?
Poniższa tabela pozwala na dokładne wyjaśnienie, dlaczego zakłady ubezpieczeń w pierwszej połowie 2019 r. odnotowały o wiele lepszy wynik ze sprzedaży OC niż dwanaście miesięcy wcześniej. Na taką poprawę wpłynął nie tylko wzrost łącznej wartości składki z polis OC (+0,11 mld zł) oraz przychodów z lokat netto (+0,04 mld zł). Kluczowe znaczenie miał spadek łącznej wartości wypłaconych zadośćuczynień i odszkodowań. W ujęciu rocznym takie wypłaty dla ofiar wypadków drogowych i osób poszkodowanych były mniejsze aż o 0,23 mld zł.
Jeżeli chodzi o sam II kw. 2019 r. to wartość odszkodowań i zadośćuczynień względem poprzednich trzech miesięcy (I kw. 2019 r.) spadła o 0,06 mld zł (z 2,19 mld zł do 2,13 mld zł) - dodaje Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Na razie trudno wyrokować, jakie przyczyny ma spadek wartości zadośćuczynień i odszkodowań z OC, który był widoczny w I oraz II kw. 2019 r. Być może jest to po prostu kwestia mniejszej wypadkowości. Informacje dotyczące liczby ofiar śmiertelnych, rannych i kolizji w I kw. 2019 roku wydają się jednak przeczyć takiej hipotezie. Odnotowano bowiem wyraźny wzrost negatywnych statystyk względem początku minionego roku.
Niezależnie od tego, jaka jest faktyczna przyczyna spadku wartości wypłat z OC, ważne aby taka zmiana nie skutkowała obniżeniem poziomu i jakości likwidacji szkód. Byłoby to bowiem niekorzystne dla osób poszkodowanych materialnie, a także ofiar kolizji drogowych oraz ich krewnych - podsumowuje Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Główne czynniki wpływające na wynik ze sprzedaży komunikacyjnych ubezpieczeń OC w I poł. 2018 r. oraz I poł. 2019 r.
| Analizowany okres → Analizowana wartość ↓ |
I kw. - II kw. 2018 r. | I kw. 2019 r. | I kw. - II kw. 2019 r. | Zmiana dla I kw. - II kw. 2019 r. względem I kw. - II kw. 2018 r. |
|---|---|---|---|---|
| Zebrane składki OC | 6,00 mld zł | 3,01 mld zł | 6,11 mld zł | +0,11 mld zł |
| Przychody z lokat netto po uwzględnieniu kosztów | 0,21 mld zł | 0,09 mld zł | 0,25 mld zł | +0,04 mld zł |
| Pozostałe przychody techniczne na udziale własnym | 0,07 mld zł | 0,05 mld zł | 0,08 mld zł | +0,01 mld zł |
| Odszkodowania i świadczenia | 4,55 mld zł | 2,19 mld zł | 4,32 mld zł | -0,23 mld zł |
| Koszty działalności ubezpieczeniowej | 1,16 mld zł | 0,58 mld zł | 1,23 mld zł | +0,07 mld zł |
| Pozostałe koszty techniczne na udziale własnym | 0,37 mld zł | 0,19 mld zł | 0,39 mld zł | +0,02 mld zł |
| Wynik techniczny ze sprzedaży ubezpieczeń OC | +0,21 mld zł | +0,19 mld zł | +0,51 mld zł | +0,30 mld zł |
Źródło: opracowanie własne Ubea.pl na podstawie danych KNF
Sprawdź, który ubezpieczyciel oferował najtańsze OC w sierpniu 2019