Ubezpieczenie OC dla firmy - potrzeba czy kaprys?

Ostatnia aktualizacja: 2021-09-09

Każdy przedsiębiorca powinien zdawać sobie sprawę, że prowadzenie działalności gospodarczej wiąże się z ryzykiem. I nie chodzi tylko o to, że interes raz idzie lepiej, raz gorzej. Prowadząc firmę, należy liczyć się z możliwością wyrządzenia szkód, wynikających z szeroko rozumianej odpowiedzialności cywilnej. Szkody mogą dotyczyć każdej ze stron występujących w obrocie gospodarczym. Finansowe skutki wystąpienia takich zdarzeń to spore koszty dla firmy. W związku z tym pojawia się pytanie: warto kupić OC dla swojej firmy czy nie?

Podobnie jak w przypadku OC komunikacyjnego, w ubezpieczeniach OC z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej rozróżniamy dwa rodzaje działań, które mogą przyczynić się do szkody na osobie oraz szkody na mieniu. Przedsiębiorcy coraz częściej decydują się ubezpieczyć firmy na taką ewentualność. Ubezpieczenie OC z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej nie jest obowiązkowe, dlatego niejedna osoba rozpoczynająca działalność zastanawia się czy warto zainwestować w ochronę ubezpieczeniową. Potrzebujemy ubezpieczenia OC z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej czy to tylko modny kaprys wśród posiadaczy firm?

Korzyści płynące z ubezpieczenia OC dla firm

Niektórzy od razu stwierdzą, że jak ktoś potrafi prowadzić firmę, to nie potrzebuje płacić kolejnej składki ubezpieczeniowej (jakbyśmy już i tak nie płacili ich dużo np. za ubezpieczenie komunikacyjne, ubezpieczenie mieszkania czy polisę na życie). Przyjrzyjmy się jednak korzyściom, jakie niesie za sobą posiadanie ubezpieczenia OC z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej w przypadku wystąpienia poniższych sytuacji:

W trakcie mycia jednego z samochodów w myjni automatycznej doszło do awarii suszarki. W efekcie doszło do spięcia instalacji, przeciążenia sieci i upadku suszarki z mocowań na auto klienta. Właściciel myjni nie miał wykupionego ubezpieczenia OC, ale jako odpowiedzialny za szkodę spowodowaną w pojeździe wypłacił odszkodowanie z własnej kieszeni. Wypłata odszkodowania klientowi to jedna kwestia. Właściciel musiał jeszcze z własnej kieszeni wyłożyć pieniądze na naprawę uszkodzonej suszarki. Gdyby miał ubezpieczenie OC, to z niego zostałoby wypłacone odszkodowanie za uszkodzony pojazd klienta.
Właściciel pływalni kupił ubezpieczenie OC z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej. Obiekty rekreacyjne, których działalność ma charakter masowy, są szczególnie narażone na różne zagrożenia np. na ich terenie mogą wystąpić szkody polegające na dewastacji mienia, uszkodzeniu instalacji hydraulicznej, elektrycznej, pożaru, zalania. Do tego dochodzą szkody związane z odpowiedzialnością cywilną, tj. możliwością powstania szkód w mieniu i na osobie w stosunku do osób trzecich korzystających z pływalni. Któregoś dnia doszło do nieszczęśliwego wypadku i osoba starsza poślizgnęła się na mokrej podłodze obok basenu i złamała nogę. Właściciel przestrzegał zasad ostrożności np. umieścił w widocznym miejscu regulamin korzystania z pływalni, odznaczył miejsca szczególnie narażone na poślizgnięcie się osób korzystających z obiektu. Koszty związane m. in. z leczeniem i rehabilitacją poszkodowanego zostały pokryte z odszkodowania wypłaconego przez ubezpieczyciela.

Zanim zdecydujesz się kupić ubezpieczenie OC dla firmy

Każdy przedsiębiorca powinien przemyśleć kwestię ubezpieczenia swojej działalności. Jeżeli ktoś prowadzi jednoosobową działalność, pracuje w domu i nie ma bezpośredniego kontaktu z klientami może uznać, że ubezpieczenie OC z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej nie jest mu potrzebne. Jeżeli jednak przedsiębiorca uzna, że warto ubezpieczyć swoją firmę, przed zakupem polisy ubezpieczeniowej powinien:

Zanalizować warunki proponowane w OWU przez ubezpieczyciela. Aby ubezpieczenie objęło nas ochroną musimy - jako Ubezpieczający - przestrzegać pewnych zasad ostrożności, które w większości przypadków będą regulować ogólne warunki ubezpieczenia. Tylko wtedy będą istniały przesłanki do ewentualnego wypłacenia odszkodowania.
Zapoznać się z listą sytuacji, w których firma ubezpieczeniowa nie odpowiada za szkody np. większość firm ubezpieczeniowych stosuje wyłączenie odpowiedzialności za szkody w przypadku zniszczenia dokumentów m. in. na skutek zalania pomieszczenia w którym są przechowywane. Dopiero gdy warunki i zakres ubezpieczenia są w pełni satysfakcjonujące, można podpisać umowę z ubezpieczycielem.
Upewnić się, że dobrze rozumie znaczenie słowa „szkoda” w określeniu do prowadzonej działalności. Przy prowadzeniu działalności wymagającej ponoszenia np. dużego ryzyka finansowego, należy być świadomym, że ubezpieczyciel nie odpowie za złe zarządzanie firmą i wynikające z nich straty finansowe!

Dla wielu przedsiębiorców OC z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej może być cenną, a nawet niezbędną inwestycją. Dla innych niekoniecznie. Nie sugerujmy się w interesach modą na ubezpieczenia, ale rozważmy, co jest najkorzystniejszą propozycją dla nas i naszej firmy.